Майбутнє блокчейн-платежів: Екосистема платежів PlatON

Стабільні монети як токенізоване представлення фіатних валют на Блокчейні стали важливим застосуванням у крипторинку. Станом на кінець 2024 року загальна ринкова капіталізація стабільних монет перевищила 200 мільярдів доларів. Завдяки швидкому розвитку стабільних монет протягом наступних п’яти років та їхньому все більш глибокому впровадженню в глобальну економіку, переваги Блокчейну як фінансової інфраструктури будуть далі досліджені та використані традиційними фінансами.

Деякий платіжний гігант вважає, що стейблкоїни є інновацією в оплаті з потенціалом, яка може надати безпечні, надійні та зручні способи оплати для більшої кількості людей. Тим часом, як одна з перших компаній з блокчейн-оплати на ринку, деякий відомий проект та його токен вже отримали переоцінку вартості на ринку.

Ця стаття має на меті проаналізувати тенденції розвитку стейблкоїнів, розглянути логіку повторного відкриття вартості токена відомого платіжного проєкту та на цій основі порівняти з іншим зрілим платіжним проєктом PlatON, досліджуючи, як у поточних умовах можна захопити потенційні інвестиційні можливості.

Тренди розвитку стабільних монет

Дослідження, опубліковане нещодавно відомою інвестиційною установою, вказує на те, що стейблкоїни протягом минулого року знайшли відповідність продукту на ринку, ставши одним із найочевидніших "вбивць" у сфері Web3.0.

Стабільні монети спростили процес передачі вартості, забезпечивши швидкий глобальний обіг вартості. Їх щоквартковий обсяг торгівлі вже в два рази перевищує обсяги деякої великої платіжної мережі, щорічно розраховуючи десятки трильйонів доларів активів. Лише в листопаді 2024 року 28,5 мільйона незалежних користувачів стабільних монет здійснили понад 600 мільйонів транзакцій, що в повній мірі доводить їхню практичність. Водночас користувачі стабільних монет майже всюди, що надає користувачам безпечний, низьковитратний та інфляційно-стійкий спосіб заощадження та споживання.

Один відомий стартап-інкубатор нещодавно заявив: незважаючи на суперечки щодо практичності технології Блокчейн, стабільні монети явно стануть важливою складовою частиною майбутньої валютної системи. Наразі близько 30% глобальних переказів здійснюється через стабільні монети, традиційні фінансові установи також починають надавати банкам платформи для випуску власних стабільних монет. Крім того, одна платіжна технологічна компанія нещодавно придбала стартап зі стабільних монет за 1 мільярд доларів, що приверне більше уваги інвесторів і залучить кошти в цю сферу.

Інший платіжний гігант у своєму звіті про десять основних тенденцій у платіжному секторі на 2025 рік зазначив, що розвиток Блокчейн та цифрових активів у останні роки підтверджує потенціал цієї технології у реформуванні глобальної фінансової та бізнес-системи. Криптовалюти, стейблкойни та токенізовані активи перейшли з концептуальної стадії до стадії комерційного застосування, особливо у застосуваннях, пов'язаних із реальними активами. Очікується, що до 2025 року Блокчейн-технології відіграватимуть важливу роль у підвищенні швидкості, безпеки та ефективності, особливо у сфері B2B та комерційних платежів.

Висхід відомого платіжного проекту

Незалежно від того, чи це інвестиційні компанії в криптовалюті, традиційні платіжні мережі чи банківські системи, усі визнають, що обіг вартості на основі Блокчейн є розумною тенденцією розвитку фінансових технологій у майбутньому, а платежі безумовно є найпрямішою сферою застосування.

Відомий проект платіжних послуг на основі Блокчейн є компанією, що надає фінансові рішення на основі технології Блокчейн, метою якої є підвищення швидкості глобальних фінансових транзакцій та зниження витрат. Основні продукти та послуги проекту включають мережу кроскордонних платежів і переказів, яка вважається альтернативою платіжній мережі SWIFT, що використовується традиційними фінансовими установами, а також нещодавно запроваджені стабільні монети.

Ця програма в основному залежить від незалежно розробленого розподіленого реєстру, який може забезпечити низькі витрати на транзакції та високу продуктивність для запису та верифікації транзакцій. Цей реєстр був розроблений у 2012 році і зосереджений на наданні банківських рішень для традиційних фінансових установ. Її рідний токен класифікується як платіжна криптовалюта, яка використовується як засіб оплати комісій за транзакції в реєстрі, пропонуючи спосіб використання розподіленої мережі замість централізованого зберігання та передачі вартості.

Нещодавно вартість токена цього проекту зазнала переоцінки, основними причинами є:

1. Очікування змін регуляторного середовища: після приходу нової влади на ринок з'явилися очікування більш дружнього регулювання криптовалют, деякі прихильники криптовалют обіймають ключові посади, що зміцнює довіру до ринку.

2. Прогрес у регуляторному судовому процесі: проект здобув часткову перемогу у судовій справі з регуляторними органами, суддя вирішив, що його токени, які продаються роздрібним інвесторам на біржі, не вважаються цінними паперами, що є значним позитивом.

3. ETF та збільшення інституційних інвестицій: одна компанія з управління активами запустила трастовий продукт цього токена та подала заявку на перетворення багатовалютного фонду, що містить цей токен, на ETF, що підвищило привабливість для інституційних інвесторів.

4. Підвищена розширюваність базових технологій: проект оголосив про впровадження високого рівня програмованості, включаючи смарт-контракти, через функції рідного смарт-контракту та сайдчейн, що зміцнює екосистему розробників.

5. Запуск стейблкоїнів: Проект оголосив про запуск стейблкоїна корпоративного рівня, прив'язаного до долара 1:1, метою якого є підвищення інституційної ліквідності, довіри та відповідності в його екосистемі.

PlatON: Потенційне нове платіжне рішення

На такому тлі, як ми можемо виявити потенційну цінність подібних проектів?

Наразі успішно випущені токени Блокчейн платіжних проектів в основному поділяються на два типи: відносно незалежні платіжні протоколи, а також проекти, що використовують базовий Блокчейн реєстр як платіжну розрахункову мережу. Досвід ринку показує, що цінність платіжної мережі є більшою, а екологічна масштабованість є сильнішою. Тому ми звертаємо увагу на PlatON.

PlatON на ранніх етапах вирізнявся завдяки своїм технічним характеристикам "приватних обчислень". Після завершення достатнього технічного накопичення, він почав застосовувати свої технологічні переваги у таких сферах, як платежі, забезпечуючи системну стабільність та продуктивність фінансового рівня, а також управління цифровими активами з підтримкою криптографії та рішення для розрахунків з використанням конфіденційних платежів для багатьох сценаріїв.

PlatON подібний до певного відомого платіжного проекту, є проектом, що використовує базовий Блокчейн-реєстр як платіжну розрахункову мережу, що обслуговує всю екосистему Web3.0.

LAT є рідним токеном мережі PlatON, який в основному використовується для управління мережею, оплати витрат на використання ресурсів та стимулювання учасників мережі. TOPOS є відкритою платіжною системою розрахунків на базі PlatON, чия основа базується на токенізованій валюті, яка забезпечує, що "валюта" Web3.0 створюється користувачами самостійно та безпечно здійснює передачу вартості через блокування вартості, логіку платежів та механізми авторизації.

Бізнес-структура PlatON більш чиста, ніж у деяких відомих платіжних проектів, і краще відображає цінність на LAT:

1. Мережа PlatON (LAT є рідним токеном) використовується для розрахунків;
2. TOPOS як відкрита платіжна розрахункова система;
3. LatticeX як ініціатор та рушій відкритої фінансової інфраструктури.

Варто зазначити, що компанія, яка стоїть за відомим платіжним проєктом, є приватним підприємством, а цінність її платіжної мережі та стейблкоїна не може повністю відображатися в її токенах, тоді як бізнес-структура PlatON може повністю вивільнити цінність LAT.

Стратегія захоплення платіжної вартості PlatON

Блокчейн забезпечує повну єдність інформаційного та фінансового потоків для обміну вартістю, але наразі платіжна архітектура на основі блокчейну все ще перебуває на ранньому етапі, зосередженому на переказах між рівноправними сторонами, і ще не сформувала стандартів розрахунків для складних платіжних сценаріїв та багатосторонньої участі.

Хоча глобальні платежі на основі стейблкоїнів стали реальністю з великим потенціалом, наразі проста логіка переказу «пункт до пункту» не може підтримувати різноманітні сценарії платежів зі стейблкоїнами. Одночасно, через відсутність стандартів правил клірингу на блокчейні, платіжні транзакції все ще повинні виходити з блокчейн-реєстру і повертатися до традиційної системи платежів і клірингу.

PlatON не є простою системою переказів між сторонами, заснованою лише на перевагах сценарію. Він намагається використати свою мережу як "головну книгу" та платформу для застосувань у майбутніх глобальних міжкордонних платежах і розрахунках, встановлюючи стандарти правил розрахунків на Блокчейн для вирішення розподілу інтересів багатьох сторін і складних сценаріїв платежів. TOPOS є носієм цієї системи стандартів правил розрахунків.

Коротко кажучи, мета PlatON полягає в створенні "платіжної мережі епохи Web3". Через TOPOS заповнити відсутність стандартів правил розрахунків на Блокчейні та побудувати мережу цифрових валют, вигідну для багатьох учасників, залучаючи платіжні установи, гаманці, споживачів та торговців для реалізації багатого спектру платіжних сценаріїв.

З поступовим будівництвом екосистемної мережі мережева ефектність поступово виявиться, а остаточна вартість відобразиться на PlatON і LAT.

TOPOS: Формування платіжної системи PlatON

Створення платіжної системи на основі цифрових валют, крім поширення стабільних монет та інших торгових засобів, також залежить від підтримки великих платіжних мереж. TOPOS, який будує PlatON, є таким великим відкритим платіжним розрахунковим мережевим рішенням на базі Блокчейн, яке має на меті перетворити глобальну платіжну систему за допомогою Web3.0.

TOPOS завдяки відкритій платіжній екосистемі може знизити комісію за міжнародні платежі щонайменше на 60%. Торговці та споживачі можуть неуправлятись цифровими активами та покладатись на емітентів карт, гаманців та стандартизовані платіжні сценарії для завершення угод. Учасники платежів виконують різні ролі в процесі, виконують свої завдання та отримують прибуток.

TOPOS не лише платформа для розрахунків і платежів на Блокчейні, але й основа відкритої фінансової екосистеми. Як відкрита операційна система, вона може адаптуватися до різних сценаріїв застосування та потреб, легко інтегруючи нові технології та функції.

Одночасно, TOPOS прагне побудувати міст між Web2.0 та Web3.0, розриваючи бар'єри між традиційною фінансовою системою та новими фінансовими технологіями. Це означає, що традиційні фінансові установи та нові проекти в сфері Блокчейн можуть знайти в екосистемі TOPOS відповідне місце, забезпечуючи вільний рух капіталу та безшовну передачу вартості.

Наразі платіжні рішення TOPOS охоплюють випуск стейблкоїнів, міжнародні перекази, прийом цифрових валют, міжнародну торгівлю та інші сфери. Будь-хто може зібрати остаточні платіжні послуги в цій екосистемі, скориставшись можливостями виклику базового Блокчейн, що надає TOPOS.

В цілому, PlatON підтримує та стимулює багатосторонню участь шляхом впровадження стандартів правил ліквідації на Блокчейн, що приносить багатий досвід побудови платіжних сценаріїв, поступово формуючи мережевий ефект та врешті-решт реалізуючи захоплення вартості LAT.

Майбутні突破 PlatON

Створюючи "Платіжну мережу ери Web3", PlatON може залишити вартість на ланцюгу транзакцій учасникам мережі, формуючи систему заохочень, а не повертатися до традиційної системи розрахунків, де посередники ділять її. У той же час, складні платіжні сценарії, розроблені TOPOS, можуть ідеально поєднуватися з додатками Web2.0, забезпечуючи зниження витрат і підвищення ефективності застосування, а також кращий досвід користувачів.

PlatON не обмежується цифровими валютами на Блокчейн і Web3.0. В довгостроковій перспективі нинішні інновації на ланцюгу є етапними виявах цього тривалого потоку. Справжня точка прориву походить від масштабних комерційних потреб Web2.0, що спонукають до ітераційного оновлення фінансової інфраструктури між банками.

Отже, PlatON звертає увагу на більш широкий ринок Web2.0, що є ключем до масового впровадження екосистеми Web3.0 та основою для прориву в криптоплатежах!

Засновник PlatON вважає: "Нинішня та наступна стадія найбільших ринкових можливостей - це повна міграція основних команд та додатків Web2.0 до Web3.0, подібно до того, як десять років тому інтернет-додатки на веб-інтерфейсі переходили до мобільних додатків. Через обмеження в технологічних та інфраструктурних можливостях, абсолютна більшість основних додатків ери Web2.0 наразі не може бути безпосередньо повністю перенесена на Блок, а лише використовувати характеристики криптографічних технологій та механізмів стимулювання для передачі послуг з оплати, розрахунків, торгівлі, зберігання та верифікації активів/фінансів на публічний Блок та його екосистему."

Отже, основна потреба перетворюється на виведення та введення фіатних грошей, а також на отримання/передачу цифрових валют. Це означає, що наступна конкуренція між публічними блокчейнами не буде походити в основному з рідних сценаріїв на ланцюгу, а більше з міграції транзакцій з оригінального Інтернету поза ланцюгом та залучення користувачів. Єдиний канал для не рідних користувачів Web3.0 входу залишається через знайомі їм програми/послуги, і з великою ймовірністю це буде шлях B2B2C.

У епоху Web2.0 щорічно у світі обробляється понад 200 трильйонів роздрібних платіжних транзакцій. Для PlatON важливо скористатися можливістю, коли традиційна роздрібна торгівля поступово переходить до повного використання цифрової валюти як нового платіжного засобу.