El gobierno de EE. UU. considera incluir Bitcoin en el sistema de evaluación de hipotecas, el mercado privado ya ha probado financiamiento de cientos de millones.
Recientemente, el director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA) ha declarado que ha solicitado a dos de las principales instituciones hipotecarias que estudien la inclusión de criptomonedas como Bitcoin en el sistema de evaluación de préstamos hipotecarios. Esta noticia ha llamado la atención del mercado, y el precio de Bitcoin ha subido un 2.2%, superando los 107,000 dólares, con una participación de mercado que ha aumentado al 66%.
Es importante señalar que el actual director de la FHFA asumió el cargo en marzo de 2025, siendo miembro de una conocida familia de constructores de viviendas en Estados Unidos. A diferencia de su predecesor, ha apoyado públicamente las criptomonedas desde 2019 y ha utilizado su influencia personal para impulsar la adopción de activos digitales y la apertura de políticas. Según las divulgaciones financieras, posee una gran cantidad de Bitcoin y Solana, y ha invertido en compañías mineras de Bitcoin en Estados Unidos y en acciones como GameStop.
Las dos instituciones que se les pidió investigar desempeñan un papel clave en el mercado de hipotecas de Estados Unidos. No son bancos que ofrezcan préstamos directamente a los compradores de vivienda, sino que juegan un papel importante en el mercado secundario de hipotecas, asegurando la liquidez del mercado a través de compras continuas. Para 2025, estas dos instituciones respaldan aproximadamente el 70% del mercado de hipotecas.
La FHFA fue establecida en 2008 tras el colapso del mercado inmobiliario en los Estados Unidos, con el objetivo de fortalecer la supervisión y mantener la seguridad y liquidez del sistema financiero hipotecario. Aunque la revisión de los activos criptográficos aún se encuentra en una etapa temprana, este movimiento refleja un cambio en la relevancia de los activos criptográficos y en las prioridades regulatorias.
Actualmente, los prestatarios en Estados Unidos que deseen utilizar activos digitales en una hipoteca deben convertirlos primero en dólares y depositarlos en una cuenta bancaria estadounidense regulada durante al menos 60 días. La revisión de la FHFA puede centrarse en los métodos de valoración de activos, considerando la adopción de un mecanismo de "descuento" para enfrentar la volatilidad de las criptomonedas. Además, el historial de tenencia de activos y el tratamiento de las stablecoins también podrían convertirse en un foco de atención.
En el mercado privado, varias instituciones ya han lanzado productos de préstamos hipotecarios cripto. Por ejemplo, un prestamista en Florida permite a los prestatarios pignorar activos digitales como garantía, obteniendo financiamiento de hasta el 100% del valor de la vivienda sin necesidad de vender criptomonedas. Hasta principios de 2025, la empresa ha otorgado más de 65 millones de dólares en préstamos hipotecarios cripto.
Otra empresa de tecnología financiera también está explorando un programa de préstamos hipotecarios respaldados por criptomonedas a gran escala, ofreciendo préstamos de hasta 20 millones de dólares, utilizando activos digitales como garantía. Además, hay empresas que han lanzado "cuentas de ahorro de Bitcoin", que permiten a los usuarios obtener préstamos en dólares con un valor de préstamo del 50%.
Sin embargo, estos productos privados operan fuera del sistema de hipotecas federales y no pueden disfrutar de las mismas ventajas de liquidez y reparto de riesgos que los préstamos tradicionales. Por lo tanto, sus tasas de interés suelen ser más altas, y los prestamistas a menudo retienen los préstamos ellos mismos o colaboran con inversores alternativos para financiar.
Los préstamos colaterales en criptomonedas también enfrentan desafíos en el control de riesgos. Normalmente se requiere un colateral excesivo para compensar la volatilidad de precios, pero incluso con este margen, las grandes fluctuaciones de precios pueden seguir generando problemas.
Si la FHFA decide avanzar con esta política, marcará la transición de las criptomonedas de ser un activo de inversión a convertirse en una herramienta financiera práctica. Aunque la implementación específica aún tomará tiempo, esta tendencia ya ha enviado una fuerte señal al mercado: el sistema financiero convencional está abriendo sus puertas a los activos criptográficos.
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Ser_Liquidated
· 07-31 21:13
BTC realmente está despegando
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ChainBrain
· 07-31 21:09
Nuevos máximos históricos alcanzados.
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GasFeeVictim
· 07-29 22:44
Cuando el mercado sube, el dinero aumenta.
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MetaverseVagrant
· 07-28 21:43
To the moon está a la vista
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LeekCutter
· 07-28 21:42
comprar la caída y atrapado
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MoonRocketman
· 07-28 21:23
Inspección previa al despegue en el espacio profundo
Estados Unidos podría incluir Bitcoin en la evaluación de hipotecas, BTC supera los 107,000 dólares alcanzando un nuevo máximo histórico.
El gobierno de EE. UU. considera incluir Bitcoin en el sistema de evaluación de hipotecas, el mercado privado ya ha probado financiamiento de cientos de millones.
Recientemente, el director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA) ha declarado que ha solicitado a dos de las principales instituciones hipotecarias que estudien la inclusión de criptomonedas como Bitcoin en el sistema de evaluación de préstamos hipotecarios. Esta noticia ha llamado la atención del mercado, y el precio de Bitcoin ha subido un 2.2%, superando los 107,000 dólares, con una participación de mercado que ha aumentado al 66%.
Es importante señalar que el actual director de la FHFA asumió el cargo en marzo de 2025, siendo miembro de una conocida familia de constructores de viviendas en Estados Unidos. A diferencia de su predecesor, ha apoyado públicamente las criptomonedas desde 2019 y ha utilizado su influencia personal para impulsar la adopción de activos digitales y la apertura de políticas. Según las divulgaciones financieras, posee una gran cantidad de Bitcoin y Solana, y ha invertido en compañías mineras de Bitcoin en Estados Unidos y en acciones como GameStop.
Las dos instituciones que se les pidió investigar desempeñan un papel clave en el mercado de hipotecas de Estados Unidos. No son bancos que ofrezcan préstamos directamente a los compradores de vivienda, sino que juegan un papel importante en el mercado secundario de hipotecas, asegurando la liquidez del mercado a través de compras continuas. Para 2025, estas dos instituciones respaldan aproximadamente el 70% del mercado de hipotecas.
La FHFA fue establecida en 2008 tras el colapso del mercado inmobiliario en los Estados Unidos, con el objetivo de fortalecer la supervisión y mantener la seguridad y liquidez del sistema financiero hipotecario. Aunque la revisión de los activos criptográficos aún se encuentra en una etapa temprana, este movimiento refleja un cambio en la relevancia de los activos criptográficos y en las prioridades regulatorias.
Actualmente, los prestatarios en Estados Unidos que deseen utilizar activos digitales en una hipoteca deben convertirlos primero en dólares y depositarlos en una cuenta bancaria estadounidense regulada durante al menos 60 días. La revisión de la FHFA puede centrarse en los métodos de valoración de activos, considerando la adopción de un mecanismo de "descuento" para enfrentar la volatilidad de las criptomonedas. Además, el historial de tenencia de activos y el tratamiento de las stablecoins también podrían convertirse en un foco de atención.
En el mercado privado, varias instituciones ya han lanzado productos de préstamos hipotecarios cripto. Por ejemplo, un prestamista en Florida permite a los prestatarios pignorar activos digitales como garantía, obteniendo financiamiento de hasta el 100% del valor de la vivienda sin necesidad de vender criptomonedas. Hasta principios de 2025, la empresa ha otorgado más de 65 millones de dólares en préstamos hipotecarios cripto.
Otra empresa de tecnología financiera también está explorando un programa de préstamos hipotecarios respaldados por criptomonedas a gran escala, ofreciendo préstamos de hasta 20 millones de dólares, utilizando activos digitales como garantía. Además, hay empresas que han lanzado "cuentas de ahorro de Bitcoin", que permiten a los usuarios obtener préstamos en dólares con un valor de préstamo del 50%.
Sin embargo, estos productos privados operan fuera del sistema de hipotecas federales y no pueden disfrutar de las mismas ventajas de liquidez y reparto de riesgos que los préstamos tradicionales. Por lo tanto, sus tasas de interés suelen ser más altas, y los prestamistas a menudo retienen los préstamos ellos mismos o colaboran con inversores alternativos para financiar.
Los préstamos colaterales en criptomonedas también enfrentan desafíos en el control de riesgos. Normalmente se requiere un colateral excesivo para compensar la volatilidad de precios, pero incluso con este margen, las grandes fluctuaciones de precios pueden seguir generando problemas.
Si la FHFA decide avanzar con esta política, marcará la transición de las criptomonedas de ser un activo de inversión a convertirse en una herramienta financiera práctica. Aunque la implementación específica aún tomará tiempo, esta tendencia ya ha enviado una fuerte señal al mercado: el sistema financiero convencional está abriendo sus puertas a los activos criptográficos.