En los últimos años, los rendimientos de las inversiones han sido bajos, las monedas estables podrían convertirse en una nueva opción.
En los últimos dos años, el rendimiento de los productos de inversión tradicionales ha seguido disminuyendo, lo que ha dejado a muchos inversores preocupados. Los intereses de los depósitos bancarios son prácticamente insignificantes, los rendimientos de los bonos del gobierno y los fondos de moneda difícilmente superan la inflación, y los productos de inversión de seguros también están reduciendo silenciosamente sus rendimientos. Para los inversores que esperan aumentar el valor de sus activos, frente a los rendimientos comunes de alrededor del 1% en las aplicaciones de inversión, es inevitable sentirse frustrados.
Aunque parece que vivimos en una era de productos financieros sin precedentes, las formas de inversión que pueden generar ganancias estables son cada vez más escasas. En este contexto, una forma de gestión de patrimonio originada en el ámbito de las criptomonedas, especialmente la gestión de patrimonio basada en moneda estable en blockchain, comienza a atraer la atención de un número creciente de personas.
¿Por qué vale la pena prestar atención a la inversión en moneda estable?
Una moneda estable es un activo digital vinculado a una moneda fiduciaria, que no presenta las fuertes fluctuaciones de precio como el bitcoin, sino que desempeña más el papel de "efectivo digital". La gestión de moneda estable, en términos simples, consiste en permitir que los usuarios presten, pongan en garantía o inviertan sus monedas estables ociosas en la blockchain o en plataformas centralizadas, obteniendo así un rendimiento anual correspondiente.
Este modelo, aunque suena novedoso, no es complicado en su principio: es similar a cómo los bancos utilizan los depósitos para prestar y ganar el diferencial de intereses. La diferencia es que, en el mundo de blockchain, este "diferencial" es más transparente y la distribución de ingresos es más razonable. Actualmente, los productos de inversión en moneda estable se pueden clasificar en las siguientes categorías: préstamos, staking, minería de liquidez y renta fija.
Según los datos de la primera mitad de este año, las tasas de interés anualizadas de los principales protocolos de préstamo en Finanzas Descentralizadas (DeFi) para USDT/USDC fluctúan principalmente entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas DeFi, a través de la minería de liquidez o mecanismos de recompensa, pueden ofrecer un rendimiento total anualizado que supera el 8%, pero esto a menudo viene acompañado de una mayor volatilidad y requisitos de bloqueo. En comparación, aunque los productos de renta fija no tienen la tasa de rendimiento anualizada más alta, su desempeño general es estable y en aumento, alcanzando hasta el 5%. Con la ventaja de rendimientos estables y un umbral relativamente bajo, se han convertido en la opción preferida para muchos usuarios en la gestión de activos en blockchain.
Es aún más notable que la flexibilidad y la experiencia de uso de este tipo de productos están siendo rápidamente optimizadas. Los usuarios solo necesitan poseer moneda estable y luego elegir la plataforma y el tipo de producto para poder suscribirse con un solo clic; algunas plataformas incluso admiten depósitos y retiros en cualquier momento, así como intereses calculados por día. Este método de operación es tan conveniente como Yu'ebao, pero puede obtener intereses cercanos a los bonos del Tesoro de EE. UU.; es tan estable como un depósito a plazo fijo, pero sin penalizaciones por redención anticipada. Esta experiencia de "estabilidad con flexibilidad" es precisamente el estado financiero ideal para muchos usuarios.
Ventajas de la inversión en moneda estable
En comparación con los productos de renta fija del mercado financiero tradicional, la inversión en moneda estable tiene las siguientes ventajas claras:
Tasas de rendimiento más altas: el rendimiento anual suele estar entre el 3% y el 5%, y algunos productos incluso más altos.
Mecanismo de redención flexible: la mayoría de los productos permiten depósitos y retiros en cualquier momento, con intereses calculados diariamente, sin necesidad de bloqueo de fondos o establecer un período de rendimiento.
Mayor transparencia: muchas plataformas revelan públicamente las fuentes de ingresos, las descripciones de riesgos y los flujos de fondos; algunas incluso verifican la seguridad de los fondos en tiempo real a través de datos de blockchain.
Distribución razonable de beneficios: la plataforma ya no "come el diferencial de intereses", sino que distribuye proporcionalmente los ingresos reales de préstamos o intermediación a los inversores, reflejando la filosofía de "devolver el valor a los usuarios" del sistema financiero blockchain.
Fuentes de ingresos de la inversión en moneda estable
Los rendimientos de la gestión de monedas estables provienen principalmente de tres aspectos:
Intereses de préstamo en la cadena de bloques: la plataforma presta la moneda estable bloqueada por los usuarios a otros usuarios, obteniendo ingresos de ello.
Recompensas por staking o ingresos de nodos: comúnmente se ve en productos de tipo Staking.
Participación en la distribución de beneficios de estrategias de opciones o capas de rendimiento.
Para los usuarios, siempre que la estructura de los productos de la plataforma sea pública y transparente, y la custodia de los activos sea segura, esto se puede considerar como un "producto de ingresos fijos" en la blockchain.
Actualmente, las direcciones activas de moneda estable en la blockchain continúan creciendo. Aunque no hay estadísticas concretas sobre el número de usuarios que participan en la gestión de monedas estables, a partir del volumen de actividad en la blockchain y el flujo de fondos, su escala está aumentando rápidamente. Especialmente en regiones como el sudeste asiático, América Latina y Medio Oriente, donde las monedas locales son inestables y la cobertura del sistema financiero es insuficiente, las monedas estables se han convertido en una herramienta importante para que los residentes eviten la devaluación de su moneda local y obtengan rendimientos en activos en dólares.
Es importante señalar que los fondos institucionales también siguen ingresando en este campo. Compañías de seguros, oficinas familiares, fondos, etc., han incorporado la gestión de monedas estables en sus herramientas de gestión de liquidez, como parte de la piscina de activos en dólares. Esta tendencia impulsa a las plataformas a seguir mejorando en términos de control de riesgos, transparencia y cumplimiento, proporcionando a los usuarios individuales un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura.
Riesgos y recomendaciones de la inversión en moneda estable
A pesar de las numerosas ventajas de la gestión de moneda estable, la identificación de riesgos sigue siendo crucial en este campo emergente. Algunas monedas estables pueden enfrentar riesgos de desacoplamiento debido a problemas como los mecanismos de liquidación y la gestión de activos de anclaje, como TUSD, USDD, que han experimentado volatilidad. Factores como la auditoría de contratos inteligentes y las medidas de seguridad también pueden afectar la seguridad de los fondos.
Por lo tanto, para los usuarios comunes, se recomienda elegir plataformas líderes o productos de instituciones que estén bajo regulación, dando prioridad a métodos de inversión en monedas estables que tengan una estructura de ingresos clara y que ofrezcan redenciones flexibles. Se debe tener precaución con los productos que ofrecen una tasa de rendimiento anual superior al 10%, evitando la búsqueda ciega de altos rendimientos. La estabilidad, transparencia y cumplimiento deben ser los factores principales a considerar para la participación a largo plazo.
En un entorno de tasas de interés generalmente bajas, la gestión de moneda estable ofrece a los inversionistas una nueva opción de inversión sólida. Aunque no es necesario abrazar completamente el mundo de las criptomonedas, a través de la moneda estable, los inversionistas pueden tener una "cuenta de ahorro digital" transparente y segura, con un rendimiento anual del 5%. En un mercado financiero lleno de incertidumbre, esta podría ser una fuente de retorno seguro que vale la pena explorar.
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SchrodingerAirdrop
· 08-05 12:00
Otra vez promoviendo la llamada moneda estable. La última vez que usdc tomó a la gente por tonta, se fue a la fuga.
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GasGrillMaster
· 08-05 11:55
Es mejor comprar algunos cilindros de gas y almacenarlos que dejar el dinero en el banco~
El auge de la gestión de dinero en moneda estable, con un rendimiento anual del 5%, se convierte en una nueva opción de inversión
En los últimos años, los rendimientos de las inversiones han sido bajos, las monedas estables podrían convertirse en una nueva opción.
En los últimos dos años, el rendimiento de los productos de inversión tradicionales ha seguido disminuyendo, lo que ha dejado a muchos inversores preocupados. Los intereses de los depósitos bancarios son prácticamente insignificantes, los rendimientos de los bonos del gobierno y los fondos de moneda difícilmente superan la inflación, y los productos de inversión de seguros también están reduciendo silenciosamente sus rendimientos. Para los inversores que esperan aumentar el valor de sus activos, frente a los rendimientos comunes de alrededor del 1% en las aplicaciones de inversión, es inevitable sentirse frustrados.
Aunque parece que vivimos en una era de productos financieros sin precedentes, las formas de inversión que pueden generar ganancias estables son cada vez más escasas. En este contexto, una forma de gestión de patrimonio originada en el ámbito de las criptomonedas, especialmente la gestión de patrimonio basada en moneda estable en blockchain, comienza a atraer la atención de un número creciente de personas.
¿Por qué vale la pena prestar atención a la inversión en moneda estable?
Una moneda estable es un activo digital vinculado a una moneda fiduciaria, que no presenta las fuertes fluctuaciones de precio como el bitcoin, sino que desempeña más el papel de "efectivo digital". La gestión de moneda estable, en términos simples, consiste en permitir que los usuarios presten, pongan en garantía o inviertan sus monedas estables ociosas en la blockchain o en plataformas centralizadas, obteniendo así un rendimiento anual correspondiente.
Este modelo, aunque suena novedoso, no es complicado en su principio: es similar a cómo los bancos utilizan los depósitos para prestar y ganar el diferencial de intereses. La diferencia es que, en el mundo de blockchain, este "diferencial" es más transparente y la distribución de ingresos es más razonable. Actualmente, los productos de inversión en moneda estable se pueden clasificar en las siguientes categorías: préstamos, staking, minería de liquidez y renta fija.
Según los datos de la primera mitad de este año, las tasas de interés anualizadas de los principales protocolos de préstamo en Finanzas Descentralizadas (DeFi) para USDT/USDC fluctúan principalmente entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas DeFi, a través de la minería de liquidez o mecanismos de recompensa, pueden ofrecer un rendimiento total anualizado que supera el 8%, pero esto a menudo viene acompañado de una mayor volatilidad y requisitos de bloqueo. En comparación, aunque los productos de renta fija no tienen la tasa de rendimiento anualizada más alta, su desempeño general es estable y en aumento, alcanzando hasta el 5%. Con la ventaja de rendimientos estables y un umbral relativamente bajo, se han convertido en la opción preferida para muchos usuarios en la gestión de activos en blockchain.
Es aún más notable que la flexibilidad y la experiencia de uso de este tipo de productos están siendo rápidamente optimizadas. Los usuarios solo necesitan poseer moneda estable y luego elegir la plataforma y el tipo de producto para poder suscribirse con un solo clic; algunas plataformas incluso admiten depósitos y retiros en cualquier momento, así como intereses calculados por día. Este método de operación es tan conveniente como Yu'ebao, pero puede obtener intereses cercanos a los bonos del Tesoro de EE. UU.; es tan estable como un depósito a plazo fijo, pero sin penalizaciones por redención anticipada. Esta experiencia de "estabilidad con flexibilidad" es precisamente el estado financiero ideal para muchos usuarios.
Ventajas de la inversión en moneda estable
En comparación con los productos de renta fija del mercado financiero tradicional, la inversión en moneda estable tiene las siguientes ventajas claras:
Fuentes de ingresos de la inversión en moneda estable
Los rendimientos de la gestión de monedas estables provienen principalmente de tres aspectos:
Para los usuarios, siempre que la estructura de los productos de la plataforma sea pública y transparente, y la custodia de los activos sea segura, esto se puede considerar como un "producto de ingresos fijos" en la blockchain.
Actualmente, las direcciones activas de moneda estable en la blockchain continúan creciendo. Aunque no hay estadísticas concretas sobre el número de usuarios que participan en la gestión de monedas estables, a partir del volumen de actividad en la blockchain y el flujo de fondos, su escala está aumentando rápidamente. Especialmente en regiones como el sudeste asiático, América Latina y Medio Oriente, donde las monedas locales son inestables y la cobertura del sistema financiero es insuficiente, las monedas estables se han convertido en una herramienta importante para que los residentes eviten la devaluación de su moneda local y obtengan rendimientos en activos en dólares.
Es importante señalar que los fondos institucionales también siguen ingresando en este campo. Compañías de seguros, oficinas familiares, fondos, etc., han incorporado la gestión de monedas estables en sus herramientas de gestión de liquidez, como parte de la piscina de activos en dólares. Esta tendencia impulsa a las plataformas a seguir mejorando en términos de control de riesgos, transparencia y cumplimiento, proporcionando a los usuarios individuales un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura.
Riesgos y recomendaciones de la inversión en moneda estable
A pesar de las numerosas ventajas de la gestión de moneda estable, la identificación de riesgos sigue siendo crucial en este campo emergente. Algunas monedas estables pueden enfrentar riesgos de desacoplamiento debido a problemas como los mecanismos de liquidación y la gestión de activos de anclaje, como TUSD, USDD, que han experimentado volatilidad. Factores como la auditoría de contratos inteligentes y las medidas de seguridad también pueden afectar la seguridad de los fondos.
Por lo tanto, para los usuarios comunes, se recomienda elegir plataformas líderes o productos de instituciones que estén bajo regulación, dando prioridad a métodos de inversión en monedas estables que tengan una estructura de ingresos clara y que ofrezcan redenciones flexibles. Se debe tener precaución con los productos que ofrecen una tasa de rendimiento anual superior al 10%, evitando la búsqueda ciega de altos rendimientos. La estabilidad, transparencia y cumplimiento deben ser los factores principales a considerar para la participación a largo plazo.
En un entorno de tasas de interés generalmente bajas, la gestión de moneda estable ofrece a los inversionistas una nueva opción de inversión sólida. Aunque no es necesario abrazar completamente el mundo de las criptomonedas, a través de la moneda estable, los inversionistas pueden tener una "cuenta de ahorro digital" transparente y segura, con un rendimiento anual del 5%. En un mercado financiero lleno de incertidumbre, esta podría ser una fuente de retorno seguro que vale la pena explorar.