P2P交易全違法！台灣金管會喊「個人幣商關七年」，VASP專法草案拚6月送行政院

金管會規劃分四階段納管虛擬資產業者，其中第 4 階段為制定 VASP 專法，根據草案內容，目前金管會研擬採「特許制」規範 VASP 業者，未來業者若要進行比特幣等虛擬資產買賣交易，須獲金管會核發執照後才能承作，若未經核准進行交易，恐面臨最重 7 年刑責。 （前情提要：台灣加密貨幣課稅惹民怨「未出金也要申報」，財政部與金管會各玩各的？） （背景補充：台灣金管會揭牌「金融市場創新處」，同天發函警告加密用戶：再洗錢全抓起來！） 台灣金管會分四階段納管虛擬資產業者，第 1 階段依照《洗錢防制法》納管，規定 VASP 業者須向金管會完成法遵聲明，第 2 階段設立 VASP 公會，訂定指導原則、自律規範，第 3 階段於《洗錢防制法》訂定子法，增訂「登記制」。 金管會去年 11 月底開始施行第 3 階段「登記制」，要求虛擬資產業者需在 2025 年 9 月底前完成登記，否則禁止繼續經營，而第 4 階段是設專法，金管會研擬採「特許制」規範 VASP 業者，未經核准或取得證照者，將會有刑責。 無照虛擬幣商最重關七年 據經濟日報近日報導，根據金管會目前研擬的虛擬資產及交易業務事業（VASP）專法草案，未來虛擬資產業者若要進行比特幣等虛擬資產的買賣交易，須事先向金管會申請核發執照後才能承作，若未經核准經營而開辦者，將參考《證交法》與《期交法》規定，最重面臨 7 年刑責，這意味著無照幣商將被抓去關。 金管會與委外研究單位擬定 VASP 專法，有五大監理重點，包括業者的許可條件、交易人保護、資產保管、市場交易行為規範及產業發展等。 研究團隊經參考歐盟、日本、南韓、香港、英國、防制洗錢金融行動工作組織（FATF）及國際證券管理機構組織（IOSCO）等規範或建議，在去年 9 月底提供金管會條文草案。 依金管會規劃，將在 2025 年 2 月邀專家學者、VASP 公會與業者開公聽會，並依外界意見調整條文草案後預告法規，2025 年 6 月底前將草案報行政院。 特許制與登記制五大差異 據悉，VASP 專法草案共七章節，包括總則、虛擬資產服務商、VASP 公會管理、穩定幣發行及管理、管理與監督、罰則及附則，與目前 VASP「登記制」有五大差異，包括財業務面管理、會有財務報表、負責人資格條件、刑責和行政處分： 財業務面管理：虛擬資產業者將依其經營業務類別，分為虛擬資產交換商、交易平台商、移轉商、保管商及承銷商等五大類，並依這五大業務類別、制定不同最低資本額的申請門檻，若業者同時承作兩項業務，例如同時承作交換、交易平台，最低申請資本額就合併計算。 財務報表：過去登記制僅能針對洗錢防制，未來除要求最低資本額外，這些 VASP 業者也需出具財務報表。 負責人資格條件：目前登記制僅針對負責人「消極」資格做規範，例如不能作奸犯科，未來負責人需具備資格條件，例如需有專業經營能力等。 刑責：依目前登記制規定，VASP 業者未登記核准就開辦者，是二年以下有期徒刑併科 500 萬元罰金；未來走向「特許制」後，未經核發執照就經營者，刑度加大。 行政處分：目前登記制並未有行政處分，VASP 走向特許制後，一旦違規，會處罰鍰和限制業務。其他還將包括業者退場機制、客戶保護措施等。 P2P 交易恐全數違法 針對金管會當前規劃，動區諮詢一名在業界六年經驗的匿名專家表示，目前洗錢防制法與相關法規未明確規定「幣商」「合法之p2p交易」定義為何，這將對業者的經營範圍與合規標準產生疑慮，若未來法規仍不明確，將大大限縮台灣地區加密貨幣的使用與發展。 專家憂心若專法一旦通過，若細項與原則沒有寫清楚，執行取締的檢廉警恐怕無法分辨何謂「個人幣商」與「普通加密貨幣交易」，實屬檯面下的加密貨幣 P2P 交易恐全進入取締範圍，這將直接衝擊加密貨幣在台灣的合法流通與應用，預期加密貨幣在民生支付、品牌行銷等應用方面，恐在台灣全軍覆沒。 專家也呼籲，該法影響範圍之巨大，業者若預期受影響、針對該法若有意見，應盡快針對 VASP 專法的內容與方向，透過金管會民意信箱表達看法，也呼籲政府在實行該法規前應該全面舉辦公聽會、聽從人民意見、以免法律名為打詐、實則擾民： 相關報導 台灣金管會開放「金融業保管比特幣」：5家銀行已表達興趣，明年元旦受理申請 MaiCoin、幣託交易所因違反洗錢防制法，各遭金管會裁罰150萬元 打擊詐騙》網路「廣告實名制」明年元旦實施、金管會：VASP 登記制年底將上路 〈P2P交易全違法！台灣金管會喊「個人幣商關七年」，VASP專法草案拚6月送行政院〉這篇文章最早發佈於動區BlockTempo《動區動趨-最具影響力的區塊鏈新聞媒體》。