mã hóa thẻ tín dụng: chương mới trong đổi mới tài chính năm 2024

Trong những năm gần đây, mã hóa tiền tệ dần trở thành một phần quan trọng của hệ thống tài chính toàn cầu từ một công cụ đầu tư nhỏ lẻ. Với sự tiến bộ của công nghệ blockchain và sự phổ biến của mã hóa tiền tệ, năm 2024 đã đón nhận một đổi mới tài chính lớn - thẻ tín dụng mã hóa. Công cụ thanh toán mới này đã phá vỡ những hạn chế của thẻ tín dụng truyền thống, thông qua việc kết hợp tài chính phi tập trung (DeFi) và công nghệ blockchain, mang đến cho người dùng sự tiện lợi và an toàn chưa từng có.

Sự xuất hiện của thẻ tín dụng mã hóa đã cung cấp cho người dùng một cách tích hợp liền mạch giữa mã hóa và tiêu dùng hàng ngày. Dù là mua sắm, du lịch hay thanh toán trực tuyến, người sở hữu thẻ đều có thể sử dụng tài sản mã hóa của họ tại những nơi chấp nhận thẻ tín dụng. Sự đổi mới này không chỉ mở rộng các ứng dụng thực tế của mã hóa mà còn bơm thêm tính thanh khoản và sự minh bạch vào thị trường tài chính toàn cầu.

Bài viết này sẽ khám phá triển vọng phát triển của thẻ mã hóa từ góc độ chỉ số tiêu dùng toàn cầu.

Tổng quan về tăng trưởng kinh tế toàn cầu

Vào năm 2024, kinh tế toàn cầu dự kiến sẽ tăng trưởng 3.5%, cao hơn so với 3.3% của năm 2023. Mặc dù tốc độ tăng trưởng tương đối khiêm tốn, nhưng vẫn cho thấy dấu hiệu phục hồi của nền kinh tế toàn cầu sau khi trải qua một loạt các thách thức. Các nền kinh tế đang phát triển và thị trường mới nổi là động lực chính cho sự tăng trưởng này, với các khu vực này liên tục thúc đẩy tăng trưởng ổn định cho nền kinh tế toàn cầu thông qua xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới công nghệ và quá trình công nghiệp hóa.

Nền kinh tế Bắc Mỹ dự kiến sẽ tiếp tục phục hồi vào năm 2024, nhờ vào chi tiêu tiêu dùng mạnh mẽ và sự gia tăng đầu tư, đặc biệt là trong lĩnh vực công nghệ và sản xuất. Ngoài ra, sự phát triển ổn định của ngành năng lượng và sự gia tăng xuất khẩu cũng đã cung cấp hỗ trợ mạnh mẽ cho nền kinh tế Bắc Mỹ.

Châu Âu đang cho thấy dấu hiệu phục hồi kinh tế tổng thể mặc dù phải đối mặt với các thách thức như giá năng lượng tăng và căng thẳng chuỗi cung ứng. Các chính phủ đã thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua các chính sách kích thích tài chính và các biện pháp cải cách. Đặc biệt, đầu tư vào năng lượng xanh và chuyển đổi số đã trở thành động lực mới cho tăng trưởng kinh tế.

Châu Á tiếp tục dẫn đầu trong tăng trưởng kinh tế toàn cầu, với Trung Quốc và Ấn Độ giữ vai trò quan trọng như những nền kinh tế chính. Trung Quốc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững thông qua chiến lược phát triển chất lượng cao và đổi mới công nghệ, trong khi Ấn Độ nâng cao sức sống kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và đầu tư cơ sở hạ tầng. Tăng trưởng kinh tế của các quốc gia Đông Nam Á cũng đáng được chú ý, khi các quốc gia này thúc đẩy tiến trình hội nhập kinh tế thông qua hợp tác khu vực và các hiệp định thương mại.

Nền kinh tế Mỹ Latinh dự kiến sẽ phục hồi nhẹ vào năm 2024, nhờ vào sự phục hồi của giá hàng hóa quốc tế và sự thúc đẩy hội nhập khu vực. Brazil và Mexico, với vai trò là những nền kinh tế chính, đang nâng cao tiềm năng tăng trưởng kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và điều chỉnh chính sách.

Nền kinh tế châu Phi tiếp tục thể hiện đà tăng trưởng mạnh mẽ, nhờ vào lợi thế dân số và phát triển tài nguyên. Đặc biệt là ở khu vực Đông Phi và Tây Phi, xây dựng cơ sở hạ tầng và phát triển nông nghiệp trở thành động lực quan trọng cho tăng trưởng kinh tế.

Các thách thức chính của nền kinh tế toàn cầu bao gồm lạm phát, rủi ro địa chính trị và biến đổi khí hậu. Áp lực lạm phát vẫn còn lớn, các ngân hàng trung ương cần điều chỉnh chính sách tiền tệ để cân bằng tăng trưởng kinh tế và kiểm soát lạm phát. Rủi ro địa chính trị vẫn tồn tại, có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của nền kinh tế toàn cầu. Các thảm họa tự nhiên và vấn đề môi trường do biến đổi khí hậu mang lại tạo ra thách thức lâu dài cho nền kinh tế toàn cầu, các quốc gia cần tăng cường hợp tác, thông qua kinh tế xanh và các biện pháp phát triển bền vững để đối phó.

Mã hóa thẻ tín dụng xu hướng phát triển toàn cầu

Với sự phục hồi của nền kinh tế toàn cầu và sự nâng cấp tiêu dùng, quy mô thị trường dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa đang ngày càng mở rộng. Thẻ tín dụng mã hóa cho phép người dùng sử dụng mã hóa để thanh toán và giao dịch. Theo dự đoán, vào năm 2024, quy mô thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ đạt hàng tỷ đô la, sự tăng trưởng này chủ yếu nhờ vào sự phổ biến của mã hóa và sự chấp nhận cao hơn của người tiêu dùng đối với các hình thức thanh toán kỹ thuật số.

Thẻ tín dụng mã hóa có thể được chia thành hai loại lớn: thẻ tín dụng mã hóa thông thường và thẻ tín dụng mã hóa thưởng. Thẻ tín dụng mã hóa thông thường cho phép người dùng sử dụng tiền mã hóa để chi tiêu và giao dịch hàng ngày, thường hợp tác với các mạng thanh toán chính để người dùng có thể sử dụng tiền mã hóa trên toàn cầu. Thẻ tín dụng mã hóa thưởng không chỉ cho phép người dùng thanh toán bằng tiền mã hóa mà còn cung cấp các chương trình thưởng dựa trên tiền mã hóa, chẳng hạn như hoàn tiền hoặc điểm thưởng bằng tiền mã hóa như Bitcoin, Ethereum khi chi tiêu. Các chương trình thưởng này thu hút một lượng lớn người dùng mong muốn tích lũy tài sản mã hóa thông qua chi tiêu hàng ngày.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa có thể được phân khúc thành BFSI (Ngân hàng, Dịch vụ tài chính và Bảo hiểm), tiêu dùng cá nhân và mục đích thương mại. Ngành BFSI là một trong những thị trường quan trọng cho thẻ tín dụng mã hóa, các tổ chức tài chính cung cấp nhiều lựa chọn thanh toán và đầu tư thông qua việc phát hành thẻ tín dụng mã hóa, đáp ứng nhu cầu quản lý tài sản mã hóa của khách hàng. Tiêu dùng cá nhân là phân khúc lớn nhất của thị trường thẻ tín dụng mã hóa, vào năm 2022, thị phần tiêu dùng cá nhân đạt 71,63%. Khi sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với tiền mã hóa ngày càng tăng, thị trường tiêu dùng cá nhân sẽ tiếp tục duy trì sự tăng trưởng nhanh chóng. Ứng dụng thẻ tín dụng mã hóa trong lĩnh vực thương mại cũng đang gia tăng, nhiều doanh nghiệp bắt đầu chấp nhận tiền mã hóa như một phương thức thanh toán, thẻ tín dụng mã hóa cung cấp cho các doanh nghiệp một phương thức thanh toán thuận tiện và an toàn.

Ứng dụng đổi mới của thẻ tín dụng mã hóa thể hiện ở thẻ chuyên dụng hoặc thẻ hỗn hợp, tích hợp DeFi và giao dịch NFT. Thẻ chuyên dụng tập trung vào mục đích cụ thể, chẳng hạn như du lịch, mua sắm hoặc thanh toán trực tuyến, thu hút một nhóm người dùng nhất định bằng cách cung cấp ưu đãi và phần thưởng cho các tình huống chi tiêu cụ thể. Thẻ hỗn hợp kết hợp chức năng của thẻ tín dụng truyền thống và thẻ tín dụng mã hóa, cho phép người dùng lựa chọn sử dụng tiền pháp định hoặc tiền mã hóa để thanh toán theo nhu cầu. Sự đa dạng hóa trong kinh doanh thẻ tín dụng mã hóa cũng thể hiện ở việc tích hợp với tài chính phi tập trung (DeFi) và giao dịch token không thể thay thế (NFT). Một số nền tảng thẻ tín dụng mã hóa bắt đầu cung cấp dịch vụ DeFi, chẳng hạn như cho vay, staking và nông nghiệp lợi nhuận, đồng thời cũng hỗ trợ người dùng mua và giao dịch tài sản NFT, thẻ tín dụng mã hóa đa chức năng này đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng về tài sản kỹ thuật số.

Công ty thẻ tín dụng tối ưu hóa đánh giá tín dụng và kiểm soát rủi ro thông qua phân tích dữ liệu lớn và công nghệ trí tuệ nhân tạo. Bằng cách phân tích hành vi của người tiêu dùng và dữ liệu giao dịch, các công ty thẻ tín dụng có thể đánh giá rủi ro tín dụng và phòng ngừa hành vi gian lận một cách chính xác hơn. Công nghệ chuỗi khối cung cấp giải pháp an ninh mới cho các dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa, thông qua công nghệ chuỗi khối, các công ty thẻ tín dụng có thể thực hiện quy trình thanh toán và quyết toán minh bạch, an toàn và hiệu quả, nâng cao độ tin cậy và an toàn của giao dịch.

Phân tích các đối thủ cạnh tranh chính trong thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu đang cạnh tranh khốc liệt, các công ty lớn đang cạnh tranh mạnh mẽ về tỷ lệ phí, hỗ trợ loại tiền tệ, cơ chế thưởng, v.v. Dưới đây là phân tích về một số đối thủ chính:

Một nền tảng giao dịch: chủ yếu bao phủ khu vực kinh tế Mỹ và Châu Âu (EEA). Người dùng phải trả phí 4,95 euro mỗi tháng, tỷ lệ phí giao dịch dao động từ 2,69% đến 5,49%. Lợi thế của nền tảng này là cơ sở người dùng rộng lớn và uy tín thương hiệu tốt.

Một nền tảng: có sự phủ sóng thị trường rộng rãi tại Singapore, Mỹ, Canada, khu vực châu Á-Thái Bình Dương và các nước EU. Điểm độc đáo của nền tảng này là quyền lợi staking, tức là người dùng có thể nhận được dịch vụ VIP như phòng chờ sân bay thông qua việc staking token của nền tảng, và cũng có thể nhận hoàn tiền cho các dịch vụ đăng ký như Spotify, Netflix.

Một công ty thanh toán: Có hoạt động tại Singapore, Mỹ, Canada, khu vực Châu Á - Thái Bình Dương và các quốc gia trong Liên minh Châu Âu. Người dùng có thể chọn phí hàng tháng từ 0 đến 30 euro, tỷ lệ phí giao dịch là 2,99%, phí vận chuyển dao động từ 0 đến 35 euro. Cấu trúc phí linh hoạt và phạm vi thị trường rộng rãi của công ty đã giúp nó có một chỗ đứng trên thị trường.

Một công ty công nghệ tài chính: chủ yếu hoạt động tại thị trường châu Âu, cung cấp thẻ tín dụng mã hóa euro. Tỷ lệ phí tổng thể của họ khá thấp, tỷ lệ phí ngoài khu vực euro dao động từ 0,25% đến 2,5%, phí gửi thư là 9,9 euro. Điều đặc biệt của công ty này là sự hợp tác với nhiều nền tảng nổi tiếng, cung cấp nhiều tùy chọn hoàn tiền phong phú.

Tình hình phát triển của thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Theo chỉ số chấp nhận tiền mã hóa toàn cầu năm 2023 của nền tảng dữ liệu, tỷ lệ chấp nhận tiền mã hóa ở các khu vực trên thế giới khác nhau đáng kể, điều này cũng ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ tiền mã hóa.

Bắc Mỹ có thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa phát triển, chủ yếu do một vài nền tảng giao dịch lớn cung cấp dịch vụ. Tại Bắc Mỹ, những người yêu thích tiền kỹ thuật số và những người áp dụng sớm có mức độ chấp nhận thẻ mã hóa cao. Những công ty này cung cấp thẻ mã hóa hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa khác nhau, hoàn tiền phong phú, tỷ lệ phí tổng thể thấp và phí vận chuyển cũng tương đối hợp lý.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa ở Ấn Độ đang trong giai đoạn khởi đầu, có tiềm năng lớn. Mặc dù sự quản lý của chính phủ có ảnh hưởng nhất định đến tốc độ phát triển của thị trường, nhưng với sự phổ biến của tiền mã hóa và sự chấp nhận ngày càng tăng của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số, thị trường Ấn Độ dự kiến sẽ phát triển nhanh chóng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa tại Nigeria rất năng động, người dân chấp nhận các phương thức thanh toán kỹ thuật số cao. Nigeria là một trong những quốc gia có tỷ lệ chấp nhận mã hóa cao trên toàn cầu, điều này cung cấp một nền tảng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ mã hóa.

Brazil là thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa hàng đầu ở Mỹ Latinh, với nhiều nền tảng bao gồm một số sàn giao dịch nổi tiếng. Các thẻ mã hóa do các nền tảng này cung cấp hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa và cơ chế hoàn tiền đa dạng, được người tiêu dùng ưa chuộng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa của Thổ Nhĩ Kỳ cũng rất sôi động, người dân có mức độ chấp nhận cao đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số, việc sử dụng mã hóa trong tiêu dùng hàng ngày ngày càng trở nên phổ biến.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa ở khu vực CIS (Cộng đồng Các Quốc gia Độc lập) bị ảnh hưởng bởi một số quy định pháp lý, nhưng sự quan tâm của người dân đối với mã hóa vẫn rất cao. Ukraine đang cố gắng hỗ trợ và quy định việc sử dụng mã hóa thông qua lập pháp, điều này mở ra triển vọng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng mã hóa.

Sự khác biệt trong thói quen tiêu dùng ở các nơi trên thế giới cũng đã ảnh hưởng quan trọng đến việc áp dụng thẻ tín dụng mã hóa. Ví dụ, các giao dịch ví kỹ thuật số chiếm ưu thế ở các quốc gia như Trung Quốc, Philippines và Indonesia, trong khi việc áp dụng rộng rãi mô hình mua ngay trả sau (BNPL) ở Australia cũng ảnh hưởng đến mức độ chấp nhận thẻ tín dụng mã hóa trên thị trường. Tại các thị trường như Nhật Bản và Mexico, thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm ưu thế, điều này cũng mang lại một số thách thức cho việc quảng bá thẻ mã hóa.

Thị trường mới nổi, đặc biệt là châu Á, châu Phi và châu Mỹ Latinh, cung cấp tiềm năng tăng trưởng lớn. Cơ cấu dân số ở những khu vực này đang trẻ hóa, tầng lớp trung lưu đang nổi lên, khả năng tiêu dùng dần được nâng cao, tạo ra không gian thị trường rộng lớn cho hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng mã hóa.

Sự đô thị hóa nhanh chóng và sự phổ biến của Internet tại các thị trường mới nổi đã thúc đẩy sự tăng trưởng của nhu cầu tiêu dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa có thể đáp ứng nhu cầu của các thị trường khác nhau và mở rộng quy mô kinh doanh thông qua các chiến lược địa phương hóa và sản phẩm đổi mới.

Đồng thời, những thách thức chính trong việc mở rộng kinh doanh tại các thị trường mới nổi bao gồm cơ sở hạ tầng không hoàn thiện, mức độ hiểu biết về tài chính thấp và môi trường quản lý phức tạp. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần hợp tác với chính quyền địa phương và các tổ chức tài chính để vượt qua những thách thức này, thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của doanh nghiệp.

Trong những năm tới, ngành kinh doanh thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ tiếp tục duy trì sự tăng trưởng ổn định. Sự phát triển của công nghệ tài chính sẽ tiếp tục thúc đẩy sự đổi mới trong kinh doanh thẻ tín dụng mã hóa. Công nghệ chuỗi khối, trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn sẽ được áp dụng rộng rãi trong kinh doanh thẻ tín dụng mã hóa, nâng cao tính bảo mật thanh toán và trải nghiệm người dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần chú trọng đến sự phát triển bền vững, thông qua tài chính xanh và đầu tư có trách nhiệm xã hội, để thúc đẩy sự phát triển lâu dài của doanh nghiệp. Khi thị trường tiền điện tử tiếp tục phát triển, các chính phủ trên thế giới sẽ dần hoàn thiện quy định về tiền điện tử. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần theo dõi sát sao xu hướng quy định, kịp thời điều chỉnh chiến lược kinh doanh để đảm bảo hoạt động tuân thủ.