Nijeryalı fintech, BFREE, kıtanın genelinde pazarlarını genişletmeyi hedefleyerek, Capria Ventures liderliğinde 2.95 milyon dolar fon topladı.
BFREE, etik borç tahsilat prosedürlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak amacıyla kurulmuş, teknoloji destekli bir borç tahsilat girişimi olarak tanımlanmaktadır. Kurucular, predatör dijital kredi verenler tarafından uygulanan agresif borç tahsilat tekniklerinin, sürekli arama ve borç utandırma gibi olumsuz etkilerini gözlemledikten sonra BFREE'yi yaratmaya motive olmuşlardır.
Kreditorların olumsuz uygulamaları iyi belgelenmiştir ve Nijerya ve Kenya gibi ülkelerde düzenleyicilerin mobil kredi uygulamalarının yeni yetkilendirmeler almak zorunda kalması veya Nijerya örneğinde uygulamaların Google Play'den kaldırılması gibi sert önlemler almasına neden olmuştur.
Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO) ve Moses Nmor (CPO) tarafından 2020 yılında kurulan BFREE, çeşitli borç geri kazanım stratejileri tanıttı. Bu, borçluların yeni ödeme planları oluşturmasına olanak tanıyan bir kendin hizmet platformunun yanı sıra, toplama hizmeti sunumu kapsamında sohbet robotları ve çağrı robotları gibi konuşma yapay zeka araçlarını içermektedir.
Yukarıda bahsedilen araçlar, borçlular için şefkatli satış sonrası hizmetler sunmayı amaçlarken, aynı zamanda davranışsal ve finansal verileri kullanarak eylemleri bilgilendirmeyi hedeflemektedir.
Yıllar içinde, BFREE'nin müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya'daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde genişlemiştir. Müşterilerinden bazıları şunlardır:
Access Bank
Stanbic Bank
GT Bank
Kuda
Şube
FairMoney
Hızlı Kontrol
Şirket, yerel ve uluslararası bir dizi yatırımcının katılımıyla elde edilen yeni finansman ile bu bölgelerdeki operasyonlarını genişletmeye devam etmeyi planlıyor:
Capria Ventures
Angaza Capital
GreenHouse Capital
Afrika'yı Başlat
Modus Africa
Axian CVC
Startup, ayrıca tura katılan birkaç melek yatırımcı gördü ve toplamda 6.5 milyon $ fon toplandı. Bu, 2023 yılında elde edilen açıklanmayan 1.1 milyon $ köprü turunu da içeriyor.
Girişim, CEO Julian Flosbach'ın TechCrunch dergisiyle yaptığı son röportajda belirttiği gibi, esasen bankalarla çalışmaktadır.
"Marjlarımızı artırmak için büyük bir baskı nedeniyle, ya fiyatları artırmak ya da birçok küçük müşteriyi bırakmak zorunda kaldık," diyen Flosbach, bankalarla çalışmanın, dijital kredi verenlere kıyasla büyük kredi portföyleri nedeniyle iş açısından mantıklı olduğunu ekledi. Şu anda 14 müşteriye hizmet veren startup, lansmandan bu yana 45 müşteriyle çalıştı.
BFREE'nin mevcut kredi portföyü 400 milyon dolardan fazla olup, bunun %12,5'ini tahsil etmeyi başardı.
Mevcut operasyonlarına ek olarak, girişim bir ikincil borç piyasası kurmayı hedefliyor. Bu piyasa, portföylerini çeşitlendirmek isteyen hedge fonları gibi üçüncü taraf yatırımcıların, Afrika genelindeki bankalardan gayri nakit kredileri (NPLs) satın almasına olanak tanıyacak.
"Borçlularla, özellikle de temerrüde düşen borçlularla ilgili o kadar çok veri topluyoruz."
İlk kez bu varlıkların değerini belirleyebilen bir algoritma geliştirmeyi başardık. Diyelim ki, 90 gündür geri ödenmemiş bir kredinin, önümüzdeki bir yıl içinde ne kadar geri ödenme olasılığını tahmin edebiliyoruz. Sonra bankalara gidip bu varlıkları satın alıyor ve bunları bilançosundan çıkarıyoruz, böylece risklerini azaltmalarına yardımcı oluyoruz," dedi Flosbach.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
FONDLAMA | Nijeryalı Borç Tahsilatı Girişimi BFREE, Afrika'daki Operasyonlarını Büyütmek İçin 3 Milyon Dolar Topladı
Nijeryalı fintech, BFREE, kıtanın genelinde pazarlarını genişletmeyi hedefleyerek, Capria Ventures liderliğinde 2.95 milyon dolar fon topladı.
BFREE, etik borç tahsilat prosedürlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak amacıyla kurulmuş, teknoloji destekli bir borç tahsilat girişimi olarak tanımlanmaktadır. Kurucular, predatör dijital kredi verenler tarafından uygulanan agresif borç tahsilat tekniklerinin, sürekli arama ve borç utandırma gibi olumsuz etkilerini gözlemledikten sonra BFREE'yi yaratmaya motive olmuşlardır.
Kreditorların olumsuz uygulamaları iyi belgelenmiştir ve Nijerya ve Kenya gibi ülkelerde düzenleyicilerin mobil kredi uygulamalarının yeni yetkilendirmeler almak zorunda kalması veya Nijerya örneğinde uygulamaların Google Play'den kaldırılması gibi sert önlemler almasına neden olmuştur.
Yukarıda bahsedilen araçlar, borçlular için şefkatli satış sonrası hizmetler sunmayı amaçlarken, aynı zamanda davranışsal ve finansal verileri kullanarak eylemleri bilgilendirmeyi hedeflemektedir.
Yıllar içinde, BFREE'nin müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya'daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde genişlemiştir. Müşterilerinden bazıları şunlardır:
Şirket, yerel ve uluslararası bir dizi yatırımcının katılımıyla elde edilen yeni finansman ile bu bölgelerdeki operasyonlarını genişletmeye devam etmeyi planlıyor:
Startup, ayrıca tura katılan birkaç melek yatırımcı gördü ve toplamda 6.5 milyon $ fon toplandı. Bu, 2023 yılında elde edilen açıklanmayan 1.1 milyon $ köprü turunu da içeriyor.
Girişim, CEO Julian Flosbach'ın TechCrunch dergisiyle yaptığı son röportajda belirttiği gibi, esasen bankalarla çalışmaktadır.
"Marjlarımızı artırmak için büyük bir baskı nedeniyle, ya fiyatları artırmak ya da birçok küçük müşteriyi bırakmak zorunda kaldık," diyen Flosbach, bankalarla çalışmanın, dijital kredi verenlere kıyasla büyük kredi portföyleri nedeniyle iş açısından mantıklı olduğunu ekledi. Şu anda 14 müşteriye hizmet veren startup, lansmandan bu yana 45 müşteriyle çalıştı.
BFREE'nin mevcut kredi portföyü 400 milyon dolardan fazla olup, bunun %12,5'ini tahsil etmeyi başardı.
Mevcut operasyonlarına ek olarak, girişim bir ikincil borç piyasası kurmayı hedefliyor. Bu piyasa, portföylerini çeşitlendirmek isteyen hedge fonları gibi üçüncü taraf yatırımcıların, Afrika genelindeki bankalardan gayri nakit kredileri (NPLs) satın almasına olanak tanıyacak.
"Borçlularla, özellikle de temerrüde düşen borçlularla ilgili o kadar çok veri topluyoruz."
İlk kez bu varlıkların değerini belirleyebilen bir algoritma geliştirmeyi başardık. Diyelim ki, 90 gündür geri ödenmemiş bir kredinin, önümüzdeki bir yıl içinde ne kadar geri ödenme olasılığını tahmin edebiliyoruz. Sonra bankalara gidip bu varlıkları satın alıyor ve bunları bilançosundan çıkarıyoruz, böylece risklerini azaltmalarına yardımcı oluyoruz," dedi Flosbach.