Nos últimos anos, os rendimentos de investimento têm sido baixos, a moeda estável pode se tornar uma nova opção
Nos últimos dois anos, as taxas de retorno dos produtos financeiros tradicionais continuaram a cair, causando preocupação a muitos investidores. Os juros das contas bancárias são quase insignificantes, os retornos dos títulos do governo e dos fundos monetários mal conseguem superar a inflação, e os produtos financeiros de seguros também estão silenciosamente reduzindo suas taxas de retorno. Para os investidores que desejam aumentar o valor dos seus ativos, é compreensível que fiquem frustrados diante das taxas de retorno de cerca de 1% comuns em aplicações financeiras.
Embora pareça que vivemos numa era de produtos financeiros sem precedentes, as formas de investimento que conseguem gerar lucros estáveis estão cada vez mais escassas. Nesse contexto, uma forma de gestão financeira originada no campo das criptomoedas — especialmente a gestão financeira em blockchain baseada em moeda estável — começa a atrair a atenção de um número crescente de pessoas.
Por que vale a pena prestar atenção na gestão de moeda estável?
moeda estável é um ativo digital vinculado a uma moeda fiduciária, que não apresenta as mesmas flutuações de preço acentuadas que o Bitcoin, desempenhando assim um papel mais próximo do "dinheiro digital". A gestão de moeda estável, de forma simples, consiste em permitir que os usuários emprestem, façam staking ou invistam em protocolos com a moeda estável ociosa em plataformas de blockchain ou centralizadas, obtendo assim um rendimento anual correspondente.
Este modo, embora soe inovador, não é complexo em sua essência - é semelhante ao que os bancos fazem ao utilizar depósitos para conceder empréstimos e lucrar com a diferença de juros. A diferença é que, no mundo da blockchain, essa "diferença de juros" é mais transparente e a distribuição de rendimentos é mais justa. Atualmente, os produtos de investimento em moeda estável mais comuns podem ser divididos nas seguintes categorias: empréstimos, staking, mineração de liquidez e rendimento fixo.
Com base nos dados da primeira metade deste ano, as taxas de juro anuais para USDT/USDC nos principais protocolos de empréstimo de finanças descentralizadas (DeFi) variam na maioria entre 2,5% e 4%. Algumas plataformas DeFi, através da mineração de liquidez ou mecanismos de recompensa, podem oferecer um rendimento total anual superior a 8%, mas isso geralmente vem acompanhado de maior volatilidade e requisitos de bloqueio. Em comparação, embora os produtos de rendimento fixo não tenham a maior taxa de rendimento anual, sua performance geral é estável e em ascensão, podendo atingir até cerca de 5%. Com a vantagem de rendimentos estáveis e um limiar de entrada mais baixo, eles já se tornaram a primeira escolha de muitos usuários na gestão de finanças em blockchain.
Vale a pena mencionar que a flexibilidade e a experiência de uso deste tipo de produtos estão a ser rapidamente otimizadas. Os usuários apenas precisam de possuir moeda estável e, em seguida, escolher a plataforma e o tipo de produto, podendo assim subscrever com um único clique. Algumas plataformas ainda suportam depósitos e levantamentos a qualquer momento, com juros calculados diariamente. Este modo de operação é tão conveniente quanto o Yu'e Bao, mas pode oferecer juros próximos aos dos títulos do Tesouro dos EUA; é tão estável quanto um depósito a prazo, mas sem penalizações por resgates antecipados. Esta experiência de "estabilidade com flexibilidade" é exatamente o estado financeiro ideal para muitos usuários.
Vantagens da gestão de moeda estável
Em comparação com os produtos de rendimento fixo dos mercados financeiros tradicionais, a gestão de moeda estável possui as seguintes vantagens óbvias:
Taxas de retorno mais elevadas: o retorno anual varia geralmente entre 3% e 5%, com alguns produtos a oferecerem até mais.
Mecanismo de resgate flexível: A maioria dos produtos suporta depósitos e retiradas a qualquer momento, com juros calculados diariamente, sem necessidade de bloqueio ou definição de período de rendimento.
Maior transparência: Muitas plataformas divulgam publicamente a origem dos lucros, a descrição dos riscos e o fluxo de fundos, e algumas até verificam em tempo real a segurança dos fundos através de dados da blockchain.
Distribuição razoável de lucros: a plataforma não "come a diferença de juros", mas sim distribui proporcionalmente os lucros reais de empréstimos ou intermediação aos investidores, refletindo o conceito de "retorno de valor ao usuário" no sistema financeiro baseado em blockchain.
A origem dos rendimentos dos investimentos em moeda estável
Os rendimentos da gestão de moeda estável vêm principalmente de três fontes:
Juros de empréstimo na blockchain: a plataforma empresta a moeda estável bloqueada pelos usuários a outros usuários, obtendo assim lucros.
Recompensas de staking ou receitas de nós: especialmente comuns em produtos da classe Staking.
Distribuição de lucros da participação em estratégias de opções ou de camadas de rendimento.
Para os utilizadores, desde que a estrutura dos produtos da plataforma seja pública e transparente, e a custódia dos ativos segura, estes podem ser considerados como "produtos de rendimento fixo" na blockchain.
Atualmente, o número de endereços ativos de moedas estáveis na blockchain continua a crescer. Embora não haja estatísticas específicas sobre o número de usuários envolvidos em produtos financeiros de moedas estáveis, a partir da atividade na blockchain e do fluxo de capital, seu tamanho está se expandindo rapidamente. Especialmente em regiões como o Sudeste Asiático, América Latina e Oriente Médio, onde as moedas locais são instáveis e a cobertura do sistema financeiro é insuficiente, as moedas estáveis tornaram-se uma ferramenta importante para os residentes evitarem a desvalorização da moeda local e obterem rendimentos em ativos em dólares.
Vale a pena notar que o capital institucional continua a entrar neste setor. Companhias de seguros, escritórios familiares, fundos, entre outros, já incorporaram a gestão de moeda estável em suas ferramentas de gestão de liquidez, como parte do pool de ativos em dólares. Esta tendência está a impulsionar as plataformas a atualizar continuamente em termos de gestão de risco, transparência e conformidade, proporcionando aos usuários individuais um ambiente de produtos e uma experiência de serviço mais maturados.
Riscos e Recomendações da Gestão de Moedas Estáveis
Apesar de as moedas estáveis apresentarem várias vantagens na gestão financeira, a identificação de riscos continua a ser crucial, uma vez que é um campo emergente. Algumas moedas estáveis podem enfrentar riscos de desancoragem devido a problemas como mecanismos de liquidação e gestão de ativos indexados, como o TUSD e o USDD, que já apresentaram volatilidade. Fatores como auditoria de contratos inteligentes e medidas de segurança também podem afetar a segurança dos fundos.
Portanto, para usuários comuns, recomenda-se escolher plataformas de topo ou produtos de instituições que estejam sob regulação, priorizando modos de investimento em moeda estável que tenham uma estrutura de rendimento clara e suportem resgates flexíveis. É necessário ter cautela com produtos que oferecem uma taxa de rendimento anual superior a 10%, evitando a busca cega por altos rendimentos. Estabilidade, transparência e conformidade devem ser os principais fatores a serem considerados para participação a longo prazo.
Num ambiente onde as taxas de juro estão geralmente baixas, a gestão de riqueza com moeda estável oferece aos investidores uma nova opção de investimento robusta. Embora não seja necessário abraçar completamente o mundo das criptomoedas, através das moedas estáveis, os investidores podem ter uma "conta de poupança digital" transparente e segura, com uma taxa de retorno anual de cerca de 5%. Num mercado financeiro cheio de incertezas, esta pode ser uma fonte de retorno certo que vale a pena explorar.
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SchrodingerAirdrop
· 08-05 12:00
Outra vez a promover a chamada moeda estável. Da última vez, depois do usdc, puxaram o tapete. Estou farto.
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GasGrillMaster
· 08-05 11:55
Colocar dinheiro no banco não é tão bom quanto comprar alguns botijões de gás e armazená-los~
A ascensão da gestão de património em moeda estável torna-se uma nova escolha de investimento com um rendimento anual de 5%.
Nos últimos anos, os rendimentos de investimento têm sido baixos, a moeda estável pode se tornar uma nova opção
Nos últimos dois anos, as taxas de retorno dos produtos financeiros tradicionais continuaram a cair, causando preocupação a muitos investidores. Os juros das contas bancárias são quase insignificantes, os retornos dos títulos do governo e dos fundos monetários mal conseguem superar a inflação, e os produtos financeiros de seguros também estão silenciosamente reduzindo suas taxas de retorno. Para os investidores que desejam aumentar o valor dos seus ativos, é compreensível que fiquem frustrados diante das taxas de retorno de cerca de 1% comuns em aplicações financeiras.
Embora pareça que vivemos numa era de produtos financeiros sem precedentes, as formas de investimento que conseguem gerar lucros estáveis estão cada vez mais escassas. Nesse contexto, uma forma de gestão financeira originada no campo das criptomoedas — especialmente a gestão financeira em blockchain baseada em moeda estável — começa a atrair a atenção de um número crescente de pessoas.
Por que vale a pena prestar atenção na gestão de moeda estável?
moeda estável é um ativo digital vinculado a uma moeda fiduciária, que não apresenta as mesmas flutuações de preço acentuadas que o Bitcoin, desempenhando assim um papel mais próximo do "dinheiro digital". A gestão de moeda estável, de forma simples, consiste em permitir que os usuários emprestem, façam staking ou invistam em protocolos com a moeda estável ociosa em plataformas de blockchain ou centralizadas, obtendo assim um rendimento anual correspondente.
Este modo, embora soe inovador, não é complexo em sua essência - é semelhante ao que os bancos fazem ao utilizar depósitos para conceder empréstimos e lucrar com a diferença de juros. A diferença é que, no mundo da blockchain, essa "diferença de juros" é mais transparente e a distribuição de rendimentos é mais justa. Atualmente, os produtos de investimento em moeda estável mais comuns podem ser divididos nas seguintes categorias: empréstimos, staking, mineração de liquidez e rendimento fixo.
Com base nos dados da primeira metade deste ano, as taxas de juro anuais para USDT/USDC nos principais protocolos de empréstimo de finanças descentralizadas (DeFi) variam na maioria entre 2,5% e 4%. Algumas plataformas DeFi, através da mineração de liquidez ou mecanismos de recompensa, podem oferecer um rendimento total anual superior a 8%, mas isso geralmente vem acompanhado de maior volatilidade e requisitos de bloqueio. Em comparação, embora os produtos de rendimento fixo não tenham a maior taxa de rendimento anual, sua performance geral é estável e em ascensão, podendo atingir até cerca de 5%. Com a vantagem de rendimentos estáveis e um limiar de entrada mais baixo, eles já se tornaram a primeira escolha de muitos usuários na gestão de finanças em blockchain.
Vale a pena mencionar que a flexibilidade e a experiência de uso deste tipo de produtos estão a ser rapidamente otimizadas. Os usuários apenas precisam de possuir moeda estável e, em seguida, escolher a plataforma e o tipo de produto, podendo assim subscrever com um único clique. Algumas plataformas ainda suportam depósitos e levantamentos a qualquer momento, com juros calculados diariamente. Este modo de operação é tão conveniente quanto o Yu'e Bao, mas pode oferecer juros próximos aos dos títulos do Tesouro dos EUA; é tão estável quanto um depósito a prazo, mas sem penalizações por resgates antecipados. Esta experiência de "estabilidade com flexibilidade" é exatamente o estado financeiro ideal para muitos usuários.
Vantagens da gestão de moeda estável
Em comparação com os produtos de rendimento fixo dos mercados financeiros tradicionais, a gestão de moeda estável possui as seguintes vantagens óbvias:
A origem dos rendimentos dos investimentos em moeda estável
Os rendimentos da gestão de moeda estável vêm principalmente de três fontes:
Para os utilizadores, desde que a estrutura dos produtos da plataforma seja pública e transparente, e a custódia dos ativos segura, estes podem ser considerados como "produtos de rendimento fixo" na blockchain.
Atualmente, o número de endereços ativos de moedas estáveis na blockchain continua a crescer. Embora não haja estatísticas específicas sobre o número de usuários envolvidos em produtos financeiros de moedas estáveis, a partir da atividade na blockchain e do fluxo de capital, seu tamanho está se expandindo rapidamente. Especialmente em regiões como o Sudeste Asiático, América Latina e Oriente Médio, onde as moedas locais são instáveis e a cobertura do sistema financeiro é insuficiente, as moedas estáveis tornaram-se uma ferramenta importante para os residentes evitarem a desvalorização da moeda local e obterem rendimentos em ativos em dólares.
Vale a pena notar que o capital institucional continua a entrar neste setor. Companhias de seguros, escritórios familiares, fundos, entre outros, já incorporaram a gestão de moeda estável em suas ferramentas de gestão de liquidez, como parte do pool de ativos em dólares. Esta tendência está a impulsionar as plataformas a atualizar continuamente em termos de gestão de risco, transparência e conformidade, proporcionando aos usuários individuais um ambiente de produtos e uma experiência de serviço mais maturados.
Riscos e Recomendações da Gestão de Moedas Estáveis
Apesar de as moedas estáveis apresentarem várias vantagens na gestão financeira, a identificação de riscos continua a ser crucial, uma vez que é um campo emergente. Algumas moedas estáveis podem enfrentar riscos de desancoragem devido a problemas como mecanismos de liquidação e gestão de ativos indexados, como o TUSD e o USDD, que já apresentaram volatilidade. Fatores como auditoria de contratos inteligentes e medidas de segurança também podem afetar a segurança dos fundos.
Portanto, para usuários comuns, recomenda-se escolher plataformas de topo ou produtos de instituições que estejam sob regulação, priorizando modos de investimento em moeda estável que tenham uma estrutura de rendimento clara e suportem resgates flexíveis. É necessário ter cautela com produtos que oferecem uma taxa de rendimento anual superior a 10%, evitando a busca cega por altos rendimentos. Estabilidade, transparência e conformidade devem ser os principais fatores a serem considerados para participação a longo prazo.
Num ambiente onde as taxas de juro estão geralmente baixas, a gestão de riqueza com moeda estável oferece aos investidores uma nova opção de investimento robusta. Embora não seja necessário abraçar completamente o mundo das criptomoedas, através das moedas estáveis, os investidores podem ter uma "conta de poupança digital" transparente e segura, com uma taxa de retorno anual de cerca de 5%. Num mercado financeiro cheio de incertezas, esta pode ser uma fonte de retorno certo que vale a pena explorar.