A aplicação e as perspectivas dos stablecoins em empresas não encriptadas: um guia prático

Nos últimos seis meses, as notícias relacionadas com moeda estável aumentaram de forma explosiva, com executivos de bancos, gerentes de produtos de empresas de pagamento e até mesmo funcionários do governo a prestarem cada vez mais atenção às vantagens da moeda estável. A moeda estável é baseada em quatro pilares fundamentais: liquidação instantânea, custos de transação extremamente baixos, acessibilidade global e programabilidade. Essas características tornam a moeda estável uma solução ideal para resolver os pontos problemáticos do sistema financeiro tradicional.

No entanto, apesar das vantagens das moedas estáveis serem evidentes, como aplicá-las efetivamente nos modelos de negócios existentes continua a ser uma questão complexa. Este artigo tem como objetivo fornecer um guia introdutório para empresas não encriptadas na exploração da aplicação das moedas estáveis, analisando em profundidade os pontos de criação de valor das moedas estáveis, os caminhos de implementação específicos e a arquitetura de produtos reformulada em quatro áreas: finanças de consumo, bancos comerciais, serviços de folha de pagamento e instituições emissoras.

Empresa de tecnologia financeira de consumo

Para bancos digitais voltados para o consumidor, a moeda estável pode ajudar a aumentar a escala de usuários e a receita por usuário. Ao integrar a infraestrutura de parceiros, os bancos digitais podem lançar serviços de remessa baseados em moeda estável, alcançando novos grupos de usuários e aumentando as fontes de receita para clientes existentes.

A remessa de moeda estável é mais rápida e mais barata em comparação com os serviços tradicionais. Por exemplo, a taxa de penetração de pagamentos em moeda estável já atingiu 10-20% em alguns canais de remessa. Além disso, a moeda estável pode otimizar os processos de liquidação interna e resolver problemas como atrasos nas liquidações durante os fins de semana.

O plano de implementação específico inclui:

• Utilizar moedas estáveis como USDC para realizar liquidações instantâneas em tempo integral
• Fornecedor de serviços de carteira integrada, conectando o sistema bancário à encriptação
• Conectar-se a prestadores de serviços de canais de moeda fiduciária, realizando a troca de moeda estável por moeda fiduciária
• Preencher a lacuna de liquidação em moeda fiduciária com moeda estável
• Utilizar moeda estável para realizar a rápida disponibilidade de fundos da contraparte
• A transferência através de moeda estável em cadeia para a alocação de fundos de entidades multinacionais

Bancos comerciais e serviços empresariais

moeda estável pode ajudar os bancos comerciais a oferecer soluções de gestão de fundos multimoeda global para clientes empresariais. Através de uma plataforma de dólares digitais em conformidade, custodiada pelo banco, as empresas podem realizar:

• É possível manter saldos em várias moedas sem a necessidade de múltiplas relações bancárias.
• Liquidação de faturas transfronteiriças em milissegundos
• Depósitos em moeda estável rendendo juros

O plano de implementação específico inclui:

• Através de parceiros para a custódia de moeda estável para empresas
• Produtos de alto rendimento suportados por títulos do Tesouro dos EUA
• Implementar liquidação em tempo real 24 horas por dia

Os potenciais cenários de aplicação incluem a liquidação instantânea do comércio de importação e exportação, a transferência de fundos em tempo real entre países, e a ancoragem em dólares dos balanços patrimoniais de empresas em países de alta inflação.

Fornecedor de serviços de salários

Para plataformas de salários, o maior valor das moedas estáveis reside em servir os empregadores que pagam salários a funcionários em mercados emergentes. Através de canais de pagamento em moeda estável, é possível realizar transferências transfronteiriças instantâneas e sem custos. A demanda por moedas estáveis nos mercados emergentes está a aumentar rapidamente, com os usuários dispostos a pagar uma prémio médio de 4,7% para obter moedas estáveis em dólares.

O plano de implementação específico inclui:

• Implementar liquidação em tempo real 24 horas por dia
• Colaborar com emissores de moeda estável para permitir o consumo direto da moeda estável
• Automatizar a contabilidade e a reconciliação fiscal utilizando as características da blockchain
• Implementar pagamentos programáveis através de contratos inteligentes
• Conectar protocolos DeFi que oferecem serviços de financiamento baseados em salários

Emissor de cartões

moeda estável traz novas possibilidades para os negócios de emissão. A nova plataforma de emissão pode utilizar moeda estável para fornecer serviços de emissão global, reduzindo significativamente a barreira de expansão entre regiões. A capacidade de liquidação 24/7 da moeda estável também ajuda a reduzir os requisitos de colateral e a liberar capital.

O plano de implementação específico inclui:

• Lançar um programa global de emissão de cartões em dólares em colaboração com as organizações de cartões
• Usar diretamente moeda estável para liquidação, permitindo liquidações durante o fim de semana e durante a noite
• Reduzir os requisitos de garantia

Em suma, a moeda estável tornou-se uma tecnologia prática com um aumento exponencial no uso. Desenvolver uma estratégia de moeda estável tornou-se uma escolha inevitável para várias instituições financeiras. As empresas que integrarem e implementarem soluções de moeda estável a tempo obterão vantagens significativas em termos de custos, receitas e expansão de mercado.