Análise aprofundada do "Regulamento de Isenção de Responsabilidade em Relação às Atividades de Câmbio Bancário": Esclarecimento das Regras e Responsabilidades das Atividades de Câmbio

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou o documento "Regulamentos de Exoneração de Responsabilidade para Negócios de Câmbio Bancário (em fase de teste)", que fornece normas claras sobre os limites de responsabilidade e as situações de exoneração para os negócios de câmbio bancário. Esta regulamentação visa evitar a supervisão excessiva, mantendo a ordem de estabilidade financeira, e tem um impacto importante nas operações diárias dos bancos e nos interesses dos traders.

I. Principais obrigações dos bancos

1. Dever de diligência na realização de negócios: cumprir integralmente as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar due diligence", implementando uma gestão de risco eficaz.

2. Dever de revisão conforme as regras: realizar auditoria de conformidade dos negócios dos clientes estritamente de acordo com as normas de gestão de forex, considerando cautelosamente os relatórios de instituições profissionais de terceiros.

3. Obrigação de relatórios de monitoramento: realizar monitoramento de riscos de transação, identificar prontamente riscos potenciais de violação e relatar ao departamento de gestão de forex.

4. Cumprir regras internacionais e obrigações de reporte: ao conduzir negócios de acordo com as regras internacionais, qualquer risco de violação deve ser relatado prontamente.

5. Dever de colaboração na avaliação de reclamações: Durante o processo de investigação do banco central, preencher prontamente o "Formulário de Reclamação" e fornecer evidências relevantes, colaborando ativamente com a investigação.

Dois, consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações regulamentares, enfrentará sanções administrativas e outras responsabilidades legais, incluindo as sanções aplicadas de acordo com a "Lei de Sanções Administrativas" e o "Regulamento de Gestão de Forex".

Três, Comportamentos de Negociação de Alto Risco

Os negócios de risco que os bancos provavelmente relatarão incluem:

• Suspeita de comércio falso, financiamento e investimento falso
• casas de câmbio clandestinas, atividades de jogo transfronteiriças
• Obter reembolso de impostos de exportação de forma fraudulenta
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com criptomoedas
• Outras transferências de fundos transfronteiriças suspeitas de serem ilegais

Características típicas de negociação de alto risco e alta frequência em criptomoedas:

• recargas frequentes, retiradas, operações de curto prazo
• O caminho de fluxo de fundos é complexo, envolvendo múltiplas contas ou conectando-se diretamente a bolsas de valores no exterior.
• Grandes transferências de fundos ou divisão de capital na conta, falta de um contexto comercial razoável
• A origem e o uso dos fundos não coincidem
• Os fundos passaram por vários endereços de carteira ou plataformas de negociação
• Usar um misturador de moedas para transações anônimas
• Movimentação de grandes quantias de dinheiro entre várias plataformas ou contas a curto prazo

Quatro, grupos que podem ser facilmente identificados como traders de risco

1. Arbitradores frequentes: como realizar arbitragem de USDT, transações grandes e frequentes podem chamar a atenção.

2. Trader anónimo: utiliza caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos, tornando as transações difíceis de rastrear.

3. Operações de fundos anormais: a entrada e saída de fundos na conta é frequente e em grandes quantias, não condizendo com a situação econômica pessoal.

V. Situações que excedem a capacidade de revisão do banco

1. Limitações técnicas e de recursos: como as transações de criptomoedas envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior, ou são realizadas transações frequentes através de plataformas descentralizadas.

2. Regulamentação e transparência da informação: as criptomoedas carecem de uma estrutura de regulação internacional unificada, e as transações envolvem vários países e regiões com políticas regulatórias diferentes.

3. Transações extremamente complexas: como a realização de múltiplas operações de mistura de moedas e transferências através de várias contas de "casca vazia", resultando em um fluxo de fundos extremamente confuso.

Seis, Tratamento de Conflitos entre Regras Internacionais e Regulamentos Nacionais

Os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Por exemplo, embora certas regras internacionais permitam o uso de moedas virtuais para pagamentos, existem restrições rigorosas a nível nacional, e os bancos ainda precisam aderir às regulamentações nacionais.

Os traders devem prestar atenção especial a esses potenciais conflitos, compreender plenamente as regulamentações e políticas nacionais, e evitar danos aos seus interesses devido a conflitos de regras.

Sete, O Papel dos Traders na Reclamação Bancária

1. Auxiliar na investigação: poderá ser necessário fornecer documentação relacionada com o negócio, como contratos de transação, registos de movimentação de fundos, etc.

2. Relação de responsabilidade potencial: fornecer evidências apresenta riscos; se houver ocultação intencional de informações ou apresentação de materiais falsos, isso pode impactar a reclamação do banco e levar a uma investigação sobre si mesmo.

3. Princípio da cautela: Os traders devem fornecer evidências de forma veraz, protegendo os direitos legais tanto seus como dos bancos, enquanto cuidam de proteger seus próprios interesses.

O conteúdo deste artigo reflete apenas a opinião pessoal do autor e não constitui consultoria ou opinião legal sobre assuntos específicos. Em operações concretas, recomenda-se consultar profissionais para garantir conformidade e legalidade.