資金調達 | ナイジェリアの債権回収スタートアップ、BFREEがアフリカでの業務拡大のために300万ドルを調達

ナイジェリアのフィンテック、BFREEは、キャプリア・ベンチャーズが主導するラウンドで295万ドルを調達し、大陸全体の市場での拡大を目指しています。

BFREEは、倫理的な債務回収手続きを自動化し導入するために設立されたテクノロジーを活用した債務回収スタートアップとして定義されます。創業者たちは、捕食的なデジタル貸し手が用いる執拗な電話や債務の恥辱といった攻撃的な債務回収手法の悪影響を観察した後、Bfreeを創設することに動機づけられました。

貸し手による否定的な慣行は十分に文書化されており、ナイジェリアやケニアのような国々の規制当局は、モバイルローンアプリに新しい権限を申請させることや、ナイジェリアの場合にはアプリをGoogle Playから削除するなどの厳しい措置を講じてきました。

2020年にジュリアン・フロスバッハ(CEO)、チュクウディ・エンイ(COO)、モーゼス・ンモル(CPO)によって設立されたBFREEは、いくつかの債務回収戦略を導入しました。これには、借り手が新しい支払い計画を設定できるセルフサービスプラットフォームの導入や、コレクション・アズ・ア・サービス提供の一環として、チャットボットやコールボットなどの会話型AIツールが含まれています。

前述のツールは、借り手に対して思いやりのあるアフターサービスを提供するとともに、行動データおよび財務データを活用して行動を通知することを目的としています。

これまでの数年間で、BFREEの顧客基盤はガーナ、ケニア、ナイジェリアの主要銀行のいくつかを含むまでに拡大しました。彼らのクライアントには次のような企業が含まれます：

• アクセスバンク
• スタンビック銀行
• GTバンク
• クダ
• ブランチ
• フェアマネー
• クイックチェック

この会社は、地元および国際的な投資家の多数が参加した新しい資金調達を通じて、これらの地域での事業を拡大し続ける意向です。

• キャプリア・ベンチャーズ
• アンガザキャピタル
• グリーンハウスキャピタル
• アフリカを立ち上げる
• モダスアフリカ
• アクシアンCVC

このスタートアップは、複数のエンジェル投資家がラウンドに参加し、2023年に調達された未公開の110万ドルのブリッジラウンドを含め、合計資金調達額が650万ドルに達したことも確認しました。

このスタートアップは主に銀行と連携しており、CEOのジュリアン・フロスバッハは最近、TechCrunch誌のインタビューで述べました。

「利益率を増やすための大きなプレッシャーのために、基本的には価格を上げるか、多くの小規模顧客を手放すしかなかった」とフロスバッハは述べ、銀行と取引することがビジネス的に意味があると付け加えた。なぜなら、銀行はデジタル貸し手と比べて大規模な貸付ポートフォリオを持っているからだ。スタートアップは現在14の顧客にサービスを提供しているが、設立以来45の顧客と取引してきた。

BFREEの現在のローンポートフォリオは4億ドルを超え、そのうち12.5%を回収しています。

現在の業務に加えて、スタートアップは二次債務市場を確立することを目指しています。この市場は、ポートフォリオを多様化しようとするヘッジファンドなどの第三者投資家が、アフリカ全土の銀行から不良債権(NPLs)を購入できるようにします。

「我々は借り手、特にデフォルトしている借り手のデータを非常に多く収集します。」

私たちは初めて、これらの資産の価値を評価できるアルゴリズムを実際に開発することができました。例えば、90日間返済されていないローンがあり、それが今後1年間で返済される可能性を予測できます。そして、私たちは銀行に行き、これらの資産を購入し、彼らのバランスシートからそれらを取り除き、リスクをオフロードすることを可能にします。” フロスバッハは述べました。