Penjelasan Mendalam tentang "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian untuk Bisnis Valuta Asing Bank": Menjelaskan Aturan dan Tanggung Jawab dalam Bisnis Valuta Asing

Baru-baru ini, Otoritas Valuta Asing menerbitkan dokumen "Regulasi Penanggungjawaban dan Pengecualian untuk Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)" yang memberikan pedoman yang jelas mengenai batas tanggung jawab dan keadaan pengecualian untuk bisnis valuta asing bank. Regulasi ini bertujuan untuk menghindari pengawasan yang berlebihan, menjaga stabilitas keuangan, dan memiliki dampak penting terhadap operasi bisnis sehari-hari bank dan kepentingan trader.

I. Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk menjalankan tugas: Melaksanakan tanggung jawab "memahami klien, memahami bisnis, melakukan due diligence" secara menyeluruh, serta menerapkan manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban pemeriksaan sesuai peraturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap bisnis klien sesuai dengan peraturan manajemen forex, dengan hati-hati merujuk pada laporan lembaga profesional pihak ketiga.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Melakukan pemantauan risiko perdagangan, segera mengidentifikasi potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada departemen pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Saat menjalankan bisnis sesuai dengan aturan internasional yang berlaku, risiko pelanggaran yang ditemukan harus segera dilaporkan.

5. Kewajiban Kerjasama dalam Penilaian Pengaduan: Selama proses penyelidikan oleh Biro Valuta Asing, segera mengisi "Formulir Pengaduan" dan menyediakan bukti terkait, serta secara aktif bekerjasama dalam penyelidikan.

Dua, Konsekuensi dari Ketidakpatuhan terhadap Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban yang ditetapkan, mereka akan menghadapi sanksi administratif dan tanggung jawab hukum lainnya, termasuk sanksi yang diterapkan berdasarkan "Undang-Undang Sanksi Administratif" dan "Peraturan Manajemen Forex".

Tiga, Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Transaksi berisiko yang kemungkinan besar akan dilaporkan oleh bank meliputi:

• Diduga perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu
• Moneylender bawah tanah, aktivitas perjudian lintas batas
• Menipu pengembalian pajak ekspor
• Aktivitas keuangan lintas batas ilegal mata uang virtual
• Aliran dana lintas batas yang diduga melanggar hukum dan peraturan lainnya

Ciri khas perdagangan berisiko tinggi dan frekuensi tinggi dalam mata uang virtual:

• Sering mengisi ulang, menarik, dan melakukan operasi spekulatif
• Jalur aliran dana yang kompleks, melibatkan beberapa akun atau terhubung langsung dengan bursa luar negeri
• Transfer besar atau pemisahan dana yang masuk, kurang memiliki latar belakang bisnis yang wajar
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
• Dana melewati beberapa alamat dompet atau platform perdagangan
• Menggunakan mixer untuk transaksi anonim
• Masuk dan keluar dana besar dalam waktu singkat di beberapa platform atau akun

Empat, kelompok yang mudah dikenali sebagai trader berisiko

1. Trader arbitrase yang sering: Seperti melakukan arbitrase USDT, transaksi besar yang sering dapat menarik perhatian.

2. Trader anonim: Memanfaatkan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana, perilaku perdagangan sulit dilacak.

3. Pengguna dengan operasi dana yang abnormal: frekuensi masuk dan keluarnya dana di akun sangat tinggi dan jumlahnya besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Lima, Situasi yang Melampaui Kemampuan Pemeriksaan Bank

1. Pembatasan teknologi dan sumber daya: seperti perdagangan mata uang virtual yang melibatkan banyak alamat dompet luar negeri yang anonim, atau melakukan perdagangan secara frekuent melalui platform terdesentralisasi.

2. Regulasi dan transparansi informasi: Mata uang virtual kurang memiliki kerangka regulasi internasional yang seragam, dan transaksi melibatkan berbagai negara dan wilayah dengan kebijakan regulasi yang berbeda.

3. Transaksi sangat kompleks: seperti setelah melakukan banyak operasi pencampuran, melalui beberapa akun perusahaan "shell" untuk transfer, yang mengakibatkan aliran dana yang sangat membingungkan.

Enam, Penanganan Ketika Aturan Internasional Bertentangan dengan Peraturan Dalam Negeri

Bank biasanya lebih memprioritaskan untuk mengikuti peraturan domestik. Misalnya, meskipun beberapa aturan internasional memperbolehkan penggunaan mata uang virtual untuk pembayaran, namun ada pembatasan ketat di dalam negeri, sehingga bank tetap harus mematuhi peraturan domestik.

Para trader harus memperhatikan potensi konflik ini, memahami regulasi dan kebijakan domestik dengan baik, dan menghindari kerugian yang disebabkan oleh konflik aturan.

Tujuh, Peran Trader dalam Pengaduan Bank

1. Membantu penyelidikan: mungkin perlu memberikan dokumen terkait bisnis, seperti kontrak transaksi, catatan pergerakan dana, dll.

2. Potensi Tanggung Jawab: Menyediakan bukti memiliki risiko, jika dengan sengaja menyembunyikan informasi atau memberikan materi palsu, dapat mempengaruhi pengaduan bank dan mengakibatkan penyelidikan terhadap diri sendiri.

3. Prinsip kehati-hatian: Trader harus memberikan bukti yang benar, melindungi hak dan kepentingan hukum mereka dan bank, sambil memperhatikan perlindungan kepentingan mereka sendiri.

Konten artikel ini hanya mewakili pandangan pribadi penulis dan tidak merupakan konsultasi atau pendapat hukum untuk hal tertentu. Dalam pelaksanaan spesifik, disarankan untuk berkonsultasi dengan profesional untuk memastikan kepatuhan dan legalitas.