Le gouvernement américain envisage d'intégrer Bitcoin dans le système d'évaluation des prêts immobiliers, le marché privé a déjà expérimenté un financement de plusieurs milliards.
Récemment, le directeur de la Federal Housing Finance Agency (FHFA) des États-Unis a déclaré avoir demandé à deux grandes agences de prêts hypothécaires d'étudier l'intégration de cryptomonnaies telles que le Bitcoin dans le système d'évaluation des prêts hypothécaires. Cette annonce a suscité l'intérêt du marché, et le prix du Bitcoin a immédiatement augmenté de 2,2 %, dépassant 107 000 dollars, avec une part de marché atteignant 66 %.
Il est à noter que le directeur actuel de la FHFA a pris ses fonctions en mars 2025, et qu'il est membre d'une famille américaine de constructeurs de maisons connus. Contrairement à son prédécesseur, il a publiquement soutenu les cryptomonnaies depuis 2019 et utilise son influence personnelle pour promouvoir l'adoption des actifs numériques et l'ouverture des politiques. Selon les divulgations financières, il détient personnellement une grande quantité de Bitcoin et de Solana, et a investi dans des sociétés minières de Bitcoin américaines et des actions comme GameStop.
Ces deux institutions demandées à être étudiées jouent un rôle clé sur le marché des prêts hypothécaires aux États-Unis. Elles ne sont pas des banques qui prêtent directement aux acheteurs de maisons, mais jouent un rôle important sur le marché secondaire des prêts hypothécaires, en assurant la liquidité du marché par des achats continus. À l'horizon 2025, ces deux institutions soutiennent environ 70 % du marché des prêts hypothécaires.
La FHFA a été créée en 2008 après l'effondrement du marché immobilier américain, dans le but de renforcer la réglementation et de maintenir la sécurité et la liquidité du système financier des prêts hypothécaires. Bien que l'examen des actifs cryptographiques en soit encore à ses débuts, cette démarche reflète un changement dans la pertinence des actifs cryptographiques et les priorités réglementaires.
Actuellement, les emprunteurs américains qui souhaitent utiliser des actifs numériques dans un prêt hypothécaire doivent d'abord les convertir en dollars et les déposer dans un compte bancaire américain réglementé pendant au moins 60 jours. L'examen de la FHFA pourrait se concentrer sur les méthodes d'évaluation des actifs, en envisageant d'adopter un mécanisme de "remise" pour faire face à la volatilité des cryptomonnaies. De plus, l'historique de détention des actifs et le traitement des stablecoins pourraient également devenir des points d'intérêt.
Sur le marché privé, plusieurs institutions ont déjà lancé des produits de prêt hypothécaire en cryptomonnaie. Par exemple, un prêteur en Floride permet aux emprunteurs de mettre en gage des actifs numériques comme garantie, sans avoir à vendre des jetons pour obtenir un financement pouvant atteindre 100 % de la valeur de la maison. À début 2025, la société avait accordé plus de 65 millions de dollars de prêts hypothécaires en cryptomonnaie.
Une autre entreprise de technologie financière explore également un programme de prêts hypothécaires à grande échelle avec un soutien en cryptomonnaie, offrant des prêts allant jusqu'à 20 millions de dollars, en utilisant des actifs numériques comme garantie. D'autres entreprises ont lancé des "comptes d'épargne Bitcoin", permettant aux utilisateurs d'obtenir des prêts en dollars avec un ratio de valeur de prêt de 50%.
Cependant, ces produits privés fonctionnent en dehors du système fédéral de prêts hypothécaires et ne peuvent pas bénéficier des mêmes avantages de liquidité et de partage des risques que les prêts traditionnels. Par conséquent, leurs taux d'intérêt sont souvent plus élevés, et les prêteurs ont généralement tendance à conserver les prêts eux-mêmes ou à collaborer avec des investisseurs alternatifs pour le financement.
Les prêts garantis par des cryptomonnaies font encore face à des défis en matière de contrôle des risques. Un sur-collatéral est généralement nécessaire pour compenser les fluctuations de prix, mais même avec ce tampon, d'énormes fluctuations de prix peuvent encore poser des problèmes.
Si la FHFA décide de faire avancer cette politique, cela marquera la transition des crypto-monnaies d'instruments d'investissement à des outils financiers pratiques. Bien que la mise en œuvre concrète prenne encore du temps, cette tendance envoie déjà un signal fort au marché : le système financier traditionnel ouvre ses portes aux actifs cryptographiques.
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Ser_Liquidated
· 07-31 21:13
BTC真正To the moon了
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ChainBrain
· 07-31 21:09
A atteint un nouveau sommet historique.
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GasFeeVictim
· 07-29 22:44
Quand le marché monte, l'argent augmente.
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MetaverseVagrant
· 07-28 21:43
To the moon est à portée de main
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LeekCutter
· 07-28 21:42
buy the dip et piégé
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MoonRocketman
· 07-28 21:23
Inspection avant le décollage dans l'espace profond
Les États-Unis pourraient inclure le Bitcoin dans l'évaluation des prêts hypothécaires, le BTC dépasse 107 000 dollars, un nouveau record.
Le gouvernement américain envisage d'intégrer Bitcoin dans le système d'évaluation des prêts immobiliers, le marché privé a déjà expérimenté un financement de plusieurs milliards.
Récemment, le directeur de la Federal Housing Finance Agency (FHFA) des États-Unis a déclaré avoir demandé à deux grandes agences de prêts hypothécaires d'étudier l'intégration de cryptomonnaies telles que le Bitcoin dans le système d'évaluation des prêts hypothécaires. Cette annonce a suscité l'intérêt du marché, et le prix du Bitcoin a immédiatement augmenté de 2,2 %, dépassant 107 000 dollars, avec une part de marché atteignant 66 %.
Il est à noter que le directeur actuel de la FHFA a pris ses fonctions en mars 2025, et qu'il est membre d'une famille américaine de constructeurs de maisons connus. Contrairement à son prédécesseur, il a publiquement soutenu les cryptomonnaies depuis 2019 et utilise son influence personnelle pour promouvoir l'adoption des actifs numériques et l'ouverture des politiques. Selon les divulgations financières, il détient personnellement une grande quantité de Bitcoin et de Solana, et a investi dans des sociétés minières de Bitcoin américaines et des actions comme GameStop.
Ces deux institutions demandées à être étudiées jouent un rôle clé sur le marché des prêts hypothécaires aux États-Unis. Elles ne sont pas des banques qui prêtent directement aux acheteurs de maisons, mais jouent un rôle important sur le marché secondaire des prêts hypothécaires, en assurant la liquidité du marché par des achats continus. À l'horizon 2025, ces deux institutions soutiennent environ 70 % du marché des prêts hypothécaires.
La FHFA a été créée en 2008 après l'effondrement du marché immobilier américain, dans le but de renforcer la réglementation et de maintenir la sécurité et la liquidité du système financier des prêts hypothécaires. Bien que l'examen des actifs cryptographiques en soit encore à ses débuts, cette démarche reflète un changement dans la pertinence des actifs cryptographiques et les priorités réglementaires.
Actuellement, les emprunteurs américains qui souhaitent utiliser des actifs numériques dans un prêt hypothécaire doivent d'abord les convertir en dollars et les déposer dans un compte bancaire américain réglementé pendant au moins 60 jours. L'examen de la FHFA pourrait se concentrer sur les méthodes d'évaluation des actifs, en envisageant d'adopter un mécanisme de "remise" pour faire face à la volatilité des cryptomonnaies. De plus, l'historique de détention des actifs et le traitement des stablecoins pourraient également devenir des points d'intérêt.
Sur le marché privé, plusieurs institutions ont déjà lancé des produits de prêt hypothécaire en cryptomonnaie. Par exemple, un prêteur en Floride permet aux emprunteurs de mettre en gage des actifs numériques comme garantie, sans avoir à vendre des jetons pour obtenir un financement pouvant atteindre 100 % de la valeur de la maison. À début 2025, la société avait accordé plus de 65 millions de dollars de prêts hypothécaires en cryptomonnaie.
Une autre entreprise de technologie financière explore également un programme de prêts hypothécaires à grande échelle avec un soutien en cryptomonnaie, offrant des prêts allant jusqu'à 20 millions de dollars, en utilisant des actifs numériques comme garantie. D'autres entreprises ont lancé des "comptes d'épargne Bitcoin", permettant aux utilisateurs d'obtenir des prêts en dollars avec un ratio de valeur de prêt de 50%.
Cependant, ces produits privés fonctionnent en dehors du système fédéral de prêts hypothécaires et ne peuvent pas bénéficier des mêmes avantages de liquidité et de partage des risques que les prêts traditionnels. Par conséquent, leurs taux d'intérêt sont souvent plus élevés, et les prêteurs ont généralement tendance à conserver les prêts eux-mêmes ou à collaborer avec des investisseurs alternatifs pour le financement.
Les prêts garantis par des cryptomonnaies font encore face à des défis en matière de contrôle des risques. Un sur-collatéral est généralement nécessaire pour compenser les fluctuations de prix, mais même avec ce tampon, d'énormes fluctuations de prix peuvent encore poser des problèmes.
Si la FHFA décide de faire avancer cette politique, cela marquera la transition des crypto-monnaies d'instruments d'investissement à des outils financiers pratiques. Bien que la mise en œuvre concrète prenne encore du temps, cette tendance envoie déjà un signal fort au marché : le système financier traditionnel ouvre ses portes aux actifs cryptographiques.