تفسير عميق ل "قواعد الإعفاء من المسؤولية في الأعمال المصرفية في سوق الصرف": توضيح قواعد سوق الصرف والحقوق والواجبات

في الفترة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي الوثيقة المعنونة "قواعد المسؤولية والإعفاء من المسؤولية في معاملات البنوك في سوق الصرف (تجريبي)"، والتي تقدم تنظيمًا واضحًا لحدود المسؤولية وإعفاءات البنوك في معاملات سوق الصرف. تهدف هذه القواعد إلى تجنب الإفراط في التنظيم، والحفاظ على استقرار النظام المالي، ولها تأثير كبير على العمليات اليومية للبنوك ومصالح المتداولين.

أ. الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: تنفيذ "فهم العميل، فهم الأعمال، الفحص الواجب" طوال العملية، وتنفيذ إدارة فعالة للمخاطر.

2. التزام مراجعة وفقًا للقوانين: مراجعة امتثال الأعمال الخاصة بالعملاء بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف (forex) ، والرجوع بحذر إلى تقارير المؤسسات المهنية من الطرف الثالث.

3. واجب تقارير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند القيام بالأنشطة التجارية وفقًا للقواعد الدولية المعمول بها، يجب الإبلاغ عن أي مخاطر انتهاك على وجه السرعة.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: خلال عملية التحقيق من قبل سوق الصرف (forex)، يجب تعبئة "نموذج الشكوى" في الوقت المناسب وتقديم الأدلة ذات الصلة، والتعاون بشكل نشط في التحقيق.

٢. عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالالتزامات المحددة، فسوف تواجه عقوبات إدارية وغيرها من المسؤوليات القانونية، بما في ذلك العقوبات ذات الصلة المنفذة بموجب قانون العقوبات الإدارية ولوائح إدارة سوق الصرف.

٣، سلوكيات التداول عالية المخاطر

من المرجح أن تشمل المعاملات ذات المخاطر التي ستبلغ عنها البنوك:

• يشتبه في التجارة الوهمية، والتمويل الوهمي
• البنوك السرية، أنشطة القمار عبر الحدود
• الاحتيال للحصول على رد ضريبة الصادرات
• الأنشطة المالية العابرة للحدود غير القانونية للعملات الرقمية
• تدفقات الأموال عبر الحدود المشتبه في انتهاكها للقوانين واللوائح الأخرى

الخصائص النموذجية للتداول عالي التردد وعالي المخاطر في العملات الافتراضية:

• عمليات الإيداع والسحب المتكررة، والتداول على المدى القصير
• مسار تدفق الأموال معقد، ويتضمن عدة حسابات أو اتصالات مباشرة مع البورصات الأجنبية
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال عند الإيداع، تفتقر إلى خلفية تجارية معقولة
• عدم تطابق مصدر الأموال واستخدامها
• تم نقل الأموال عبر عدة عناوين محفظة أو منصات تداول
• استخدم الخلاط لإجراء معاملات مجهولة
• دخول وخروج مبالغ كبيرة من الأموال إلى عدة منصات أو حسابات في فترة قصيرة

أربعة، المجموعات التي يسهل التعرف عليها كتجار معرضين للمخاطر

1. المتداولون المتكرّرون: مثل إجراء عمليات التحكيم باستخدام USDT، التداولات الكبيرة المتكرّرة قد تثير الانتباه.

2. المتداولون المجهولون: يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال، مما يجعل من الصعب تتبع سلوك التداول.

3. من لديه عمليات مالية غير طبيعية: دخول وخروج الأموال من الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا يتناسب مع الوضع الاقتصادي الشخصي.

٥. الحالات التي تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تشمل معاملات العملات الافتراضية عددًا كبيرًا من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة، أو عند التداول بشكل متكرر عبر منصات لامركزية.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تفتقر العملات الافتراضية إلى إطار تنظيم دولي موحد، والمعاملات تشمل دول ومناطق متعددة تتباين سياساتها التنظيمية.

3. تعقيد استثنائي في المعاملات: مثل إجراء عمليات خلط متعددة، والتحويل عبر حسابات شركات "وهمية" متعددة، مما يؤدي إلى تدفق الأموال بشكل فوضوي للغاية.

٦. معالجة تعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية

البنوك عادةً ما تفضل اتباع القوانين المحلية. على سبيل المثال، على الرغم من أن بعض القواعد الدولية تسمح باستخدام العملات الافتراضية للدفع، إلا أن هناك قيودًا صارمة محليًا، ويجب على البنوك الالتزام بالقوانين المحلية.

يجب على المتداولين إيلاء اهتمام خاص لهذه النزاعات المحتملة، وفهم اللوائح والسياسات المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار التي قد تنجم عن تضارب القواعد.

سبعة، دور المتداولين في الشكاوى البنكية

1. المساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم مستندات متعلقة بالأعمال، مثل عقود التداول، وسجلات المعاملات المالية، وغيرها.

2. المسؤولية المحتملة المرتبطة: تقديم الأدلة ينطوي على مخاطر، وإذا تم إخفاء المعلومات عمداً أو تقديم مواد مزيفة، فقد يؤثر ذلك على شكاوى البنك وقد يؤدي إلى التحقيق في الشخص نفسه.

3. مبدأ الحذر: يجب على المتداولين تقديم الأدلة بشكل صحيح، وحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك، مع الانتباه إلى حماية مصالحهم.

تعبّر محتويات هذه المقالة عن وجهة نظر الكاتب الشخصية فقط، ولا تشكل استشارة قانونية أو آراء بشأن مسائل محددة. يُنصح بالتشاور مع متخصصين في العمليات المحددة لضمان الالتزام بالقوانين.